En företagsgaranti är ett officiellt brev där en garantist Garant En garantist är en tredje part som betalar för en skuld om låntagaren missar sina betalningar. De är vanligtvis en form av försäkring för långivaren. blir ansvarig för hanteringen av skuldbetalningar eller tar det övergripande ansvaret för återbetalning av skuld om gäldenären försummar lånet.
Sammanfattning
- En företagsgaranti är ett rättsligt avtal mellan en låntagare, långivare och borgensman, där ett företag (t.ex. ett försäkringsbolag) tar ansvar för låntagarens återbetalning under förutsättning att det står i konkurs.
- En personlig garanti är ett liknande dokument som företagsgarantin. Huvudskillnaden är att borgensmannen är en person som tar ansvaret för att hantera en återbetalning av lånet om hans företag går i konkurs.
- En företagsgaranti kan vara antingen begränsad eller obegränsad.
Förstå företagsgarantier
Följande parter är inblandade i en företagsgaranti:
- Långivaren Långivaren En långivare definieras som ett företag eller finansiellt institut som ger kredit till företag och privatpersoner, med förväntningen att hela beloppet: En enhet som lånar ut pengar
- Gäldenären: En enhet som lånar pengar
- Garanten: En person som går med på att ansvara för återbetalning av lån om gäldenären underlåter att återbetala lånet
Följande uppgifter bör anges tydligt i en företagsgaranti:
- Gäldenärens namn
- Detaljer om garantisten (t.ex. namn, kontaktinformation, adress etc.)
- Långivarens information (t.ex. namn, adress)
- Uttalande om eventuella begränsningar av garantin (t.ex. ett maximalt belopp som återbetalas av garantisten)
- Ett vittnes underskrift (någon som inte är direkt inblandad i garantin)
Det är viktigt att alltid kontrollera de juridiska namnen på garantisten, långivaren och låntagaren i dokumentet.
Typer av företagsgarantier
Företagsgarantier kan vara begränsade och obegränsade. En begränsad garanti innebär att en garantist endast kommer att vara ansvarig för låntagarens skuld till en viss utsträckning. På bilden ovan kan vi till exempel se att det finns en gräns på $ 1 000 000 som låntagaren ska betala till långivaren om gäldenären går i konkurs Konkurs är den juridiska statusen för en människa eller en icke-mänsklig enhet (ett företag eller en myndighet) som inte kan betala tillbaka sina utestående skulder till borgenärer. trots det lånades 5 000 000 dollar.
För en obegränsad garanti är garantisten inte begränsad av en viss summa pengar som ska återbetalas och måste därför återbetala hela saldot. Så i händelse av en obegränsad företagsgaranti måste Rally Holdings täcka hela 5 000 000 USD i skuld som tagits av den betalningsskyldiga gäldenären.
Företagsgaranti kontra personlig garanti
En personlig garanti är ett lagligt löfte för en individ att betala tillbaka skulder som utfärdats till ett företag. Individen är vanligtvis en verkställande eller en partner.
Kärnan i personliga garantier är att en person som undertecknade ett personligt garantiavtal blir ansvarig för eventuell utestående skuld om företaget går i konkurs. Garantin ger en extra skyddsnivå för den skuldgivare som vill vara säker på att lånet kommer att betalas tillbaka.
Dessutom kan chefer pantsätta sina egna tillgångar som säkerhet Säkerheter Säkerheter är en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar sina betalningar. och går med på att återbetala skulder från sina personliga medel i händelse av fallissemang. Således kommer långivaren att kunna återta den pantsatta tillgången om låntagaren misslyckas med återbetalning av skulden.
Så den största skillnaden mellan en företagsgaranti och en personlig garanti är storleken. När det gäller en företagsgaranti tar ett företag borgensroll och mängden lånade medel är betydligt högre jämfört med en personlig garanti.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Skuldförbindelser Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldägare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
- Intercreditoravtal Intercreditoravtal Ett Intercreditoravtal, vanligtvis kallat intercreditor-handling, är ett dokument som undertecknats mellan en eller flera fordringsägare, som i förväg anger hur deras konkurrerande intressen ska lösas och hur man ska arbeta tillsammans i tjänst för sin ömsesidiga låntagare.
- Åtagandebrev Åtagandebrev En åtagandebrev är ett formellt bindande avtal mellan en långivare och en låntagare. Den beskriver villkoren för lånet och det potentiella lånets karaktär. Det fungerar som avtalet som initierar en officiell lånelåningsprocess.
- Standby-avgift Standby-avgift Standby-avgift är en term som används i banksektorn för att referera till det belopp som en låntagare betalar till en långivare för att kompensera för långivarens åtagande att låna ut medel. Låntagaren kompenserar långivaren för att garantera ett lån vid ett visst datum i framtiden.
