Lånetjänster är det sätt som ett finansföretag (en långivare) arbetar för att samla in förskottsbetalningar, räntor och depåbetalningar. Övningen handlar om alla typer av lån; dock inteckningar inteckning En inteckning är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en enskild att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. är de vanligaste.
Inteckningar backas ofta av regeringen eller en ansluten byrå (en statligt sponsrad enhet eller GSE). En privat långivare eller GSE brukar inte betjäna lån de köper. Ansvaret faller i allmänhet på den bank som skapade inteckningen att göra det, även om banken också kan lägga ut servicen.
Sammanfattning
- Lånetjänster är processen att samla in betalningar på ett lån och vidarebefordra utdelningar till berörda parter.
- Servicen samlar in en del av varje betalning som betalning för att betjäna lånet.
- Banker var traditionellt ansvariga för att skapa och betjäna lån tills förändringar i branschen gjorde det mindre lönsamt att bedriva verksamheten.
Där servicebetalningar går
Den person eller det företag som ansvarar för att betjäna ett lån - servitören - distribuerar betalningar till en mängd olika parter som kan vara kopplade till lånet:
- Huvud- / räntebetalningar går till hypoteksinnehavaren eller till investerare som innehar hypoteksbaserade värdepapper (MBS) Lånebrevsäkerhet (MBS) En hypoteksbaserad säkerhet (MBS) är en skuldsäkerhet som säkerställs av en pant eller en samling inteckningar. En MBS är ett värdepappersbaserat värdepapper som handlas på sekundärmarknaden och som gör det möjligt för investerare att dra nytta av inteckningsverksamheten
- Lånförvaltare och borgensmän får remitteringsavgifter
- Försäkring och skatt på deponerade medel måste betalas
Andra potentiella områden där betalningarna kan gå (beroende på lånet, dess villkor och de investerare som är inblandade) inkluderar avskärmningschefer, kriminella övervakare och omstruktureringscentra för lån / löptider.
Servicen får avgifter för de uppgifter som utförts vid servicen av lånet, inklusive att se till att betalningarna betalas ut till rätt parter i rätt tid. Underlåtenhet att göra betalningar eller göra sena betalningar på ett lån leder vanligtvis till en sen avgift som servitören tar ut. (Under bostadsmarknadens högkonjunktur och den efterföljande kraschen riktade sig mindre än ansedda servicetjänster till individer som sannolikt skulle vara försenade med betalningar, för att ta ut ytterligare sena avgifter).
Verksamheten med att betala lån
Lånservice betraktas nu som ett företag för sig själv. En gång en grundläggande del av banksektorn, efter värdepapperisering Securitization Securitization är ett riskhanteringsverktyg som används för att minska idiosynkratisk risk förenad med enskilda tillgångars standard. Banker och andra finansiella ändrade finanspolitiken i allmänhet, betjänande av förfallna lån växte mindre lönsamt för bankerna. Idag skapar de flesta banker nya lån och överlämnar sedan servicetullarna till en annan finansiell institution eller ett företag som är specialiserat på att betjäna sådana lån.
Ersättning
Ersättningen för att betala lån liknar ränta. Servicern tar en minimal andel av de vanliga lånebetalningarna som låntagaren betalar. De tar vanligtvis mellan 0,25% och 0,50% av varje betalning.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Debt Covenant Debt Covenants Skuldcovenants är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldinnehavare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
- Finansiell mellanhand Finansiell mellanhand En finansiell mellanhand avser ett institut som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker, investeringsbanker, fonder och pensionsfonder.
- Huvudbetalning Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet.
- Retaineravgift Retaineravgift En retaineravgift är en kostnad som en person betalar i förskott för tjänster som en rådgivare, konsult, advokat, frilansare eller annan professionell.
