En tillgångsansvarskommitté (ALCO) avser kommittéer som består av ledande anställda på högre nivå som hanterar riskerna med företagets tillgångar och skulder. ALCO finns vanligtvis i företag som lånar ut pengar, till exempel kreditföreningar Credit Union En kreditförening är en typ av finansiell organisation som ägs och styrs av sina medlemmar. Kreditföreningar erbjuder medlemmar en mängd olika finansiella tjänster, inklusive check- och sparkonton och lån. De är ideella organisationer som syftar till att tillhandahålla högkvalitativa finansiella tjänster, bolån och banker.
Kommittéer för tillgångsansvar är viktiga för att främja kommunikation och ta upp frågor kring risk, likviditet Likviditet På finansmarknaderna avser likviditet hur snabbt en investering kan säljas utan att dess pris påverkas negativt. Ju mer likvida en investering är, desto snabbare kan den säljas (och tvärtom), och desto lättare är det att sälja den till verkligt värde. Allt annat lika, mer likvida medel handlas till premie och illikvida tillgångar handlas till rabatt. och potentiella ränteförändringar som kan påverka vinsten och hota avkastningen.
Kommittén för tillgångsansvar på jobbet
I banker hanterar tillgångskuldkommittén finansinstitutets tillgångar och skulder. Kommittén ser efter att hitta matchningar eller potentiella fallgropar som kan hota säkerheten för de deponerade tillgångarna och institutionens trovärdighet.
I USA består ALCO i en bank i allmänhet av sju medlemmar som kan rösta om viktiga frågor som rör risken med bankens tillgångar och skulder i upp till ett år. ALCO-ordföranden utses ofta av den verkställande kommittén i en bank.
Kommittén sammanträder minst en gång varannan vecka, med ytterligare möten i tider av oro eller kris. För att anta en resolution använder de flesta ALCO i allmänhet en bestämmelse av majoritetsregler, som kräver att mer än 50% röstar för att en resolution ska godkännas.
ALCO: s uppgifter och ansvar
Den kompletta listan över arbetsuppgifter och ansvarsområden för en ALCO varierar från institution till institution. En allmän översikt finns dock nedan:
1. Riskspridning och kapitalkrav Basel-avtal Basel-avtalet avser en uppsättning regler för banktillsyn som fastställts av Baselkommittén för banktillsyn (BCBS). De utvecklades över
2. Likviditetshanteringspolicy hos finansinstitutet
3. Bred och specificerad policy för kapitalmarknadskrav
4. Avkastning och storlek på bankens handelspolicy, inklusive diversifiering mellan typen av instrument och valuta
5. Ränte- och likviditetspolicy
6. Kapitaltäckning och riskpolicy
7. Prestandaindikatorer för benchmarking
Riskhanteringsmetoder och ALCO
En ALCO kan vara en del av en bredare, mer omfattande riskhantering Riskhantering Riskhantering omfattar identifiering, analys och svar på riskfaktorer som ingår i ett företags liv. Det görs vanligtvis med strategi för ekonomisk förvaltning. Genom att sätta in lämpliga tillsynskommittéer kan en ALCO tillhandahålla en grundad riskhanteringsbaserad strategi för att säkerställa att finansiell aktivitet ger livslängd och adekvat diversifiering.
I samarbete med andra ledarkommittéer kan ALCO ge en nykterande röst till de parter som vill onödigt riskera bankens tillgångar. Kommittén kan hjälpa till att ge råd om en säkringsstrategi som kan hjälpa till att mildra risker samtidigt som den säkerställer långsiktig lönsamhet och konkurrenskraft på marknaden.
Att sätta ihop allt: ALCO som investerare
Att vara en försiktig investerare innebär att investera i företag som är proaktiva för att skydda sin långsiktiga lönsamhet. När du väljer var du ska investera dina pengar kan det vara avgörande att undersöka vilka företag som har en adekvat och stark ALCO när du försöker avgöra om företaget skyddar dina tillgångar och hjälper dig att se en tillräcklig avkastning på investeringen eller riskerar att förlora din investering.
Att förstå vem som tar itu med riskerna med dina aktier kan hjälpa dig att fatta ekonomiska beslut och personlig portföljhantering. En stark och kompetent ALCO gynnar alla aktörer inom det finansiella systemet positivt.
Kort sagt: ALCO Sammanfattning
Asset-Liability Committees (ALCO) hjälper till att ge råd om risk- och kapitalförvaltning inom olika typer av finansiella institut. ALCO: er ser för att hitta felaktigheter eller potentiella fallgropar som kan hota lönsamheten och solvensen för hela institutionen.
Kommittén spelar en central roll för att främja kommunikation och ta upp frågor kring risk, likviditet och potentiella ränteförändringar.
ALCO kan hjälpa investerare att korrekt hantera de risker som tas med sin finansiella institution och fastställa deras investeringsportfölj.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Bolagsstyrning Bolagsstyrning Bolagsstyrning är något helt annat än den dagliga operativa ledningsaktiviteten som genomförs av företagets chefer. Det är ett system av
- Ränterisk Ränterisk Ränterisk är sannolikheten för en nedgång i värdet på en tillgång till följd av oväntade fluktuationer i räntorna. Ränterisk är främst förknippad med räntebärande tillgångar (t.ex. obligationer) snarare än med aktieinvesteringar.
- Förvaltningsplikt Förvaltningsplikt Förvaltningsplikt är det ansvar som förvaltarna har till uppgift att hantera andra parter, särskilt i samband med finansiella frågor. I
- Typer av due diligence Typer av due diligence En av de viktigaste och mest långvariga processerna i en M & A-affär är Due Diligence. Processen med due diligence är något som köparen genomför för att bekräfta riktigheten i säljarens anspråk. En potentiell M & A-affär innebär flera typer av due diligence.
