Avgifter för betalningshantering är de kostnader som företagsägare ådrar sig vid hantering av betalningar från kunder. Storleken på betalningsavgifter som debiteras en handlare beror på olika faktorer, såsom transaktionsnivån, korttyp (belöning, företag, företag osv.) Och den prissättningsmodell som specifika betalningsbehandlare föredrar.
Vanligtvis bär bara en liten andel människor kontanter för att betala för varor och tjänster Produkter och tjänster En produkt är en materiell vara som släpps ut på marknaden för förvärv, uppmärksamhet eller konsumtion medan en tjänst är en immateriell artikel, som härrör från. Ett stort antal köpare föredrar att betala med kreditkort på grund av bekvämligheten med att bära plastpengar snarare än faktiska kontanter. Företag som accepterar kreditkort och onlinebetalningar debiteras en liten avgift per transaktion, som kallas betalningsavgiften.
Snabb sammanfattning
- Avgifter för betalningshantering avser avgifter som säljare tar för kreditkortbetalningar och onlinebetalningar från kunder.
- Beloppet för betalningshanteringsavgifter beror på den prissättningsmodell som betalningsbehandlaren föredrar, liksom nivån på risken för transaktionen.
- Högrisktransaktioner såsom e-handelstransaktioner och telefontransaktioner medför högre bearbetningsavgifter än transaktioner med låg risk, såsom fysisk svepning vid en betalterminal.
Faktorer som påverkar avgifter för betalningshantering
Mängden avgifter som säljare betalar för att acceptera kreditkortsbetalningar beror på olika faktorer. Faktorerna inkluderar:
1. Utbytesfrekvens
En växelkurs avser det belopp som kreditkortsutgivaren (som Discover, Visa och Mastercard) debiterar den mottagande banken varje gång en kund betalar med ett kreditkort. Kreditkort Ett kreditkort är ett enkelt men inte vanligt kort som tillåter ägaren att göra inköp utan att ta ut något kontantbelopp. Istället genom att använda en kredit. Syftet med utbytesavgiften är att hjälpa den utfärdande banken att täcka hanteringskostnader och risken för godkännande av försäljningen samt eventuella bedrägliga transaktioner som kan uppstå.
Utbytesavgifterna bestäms av varje nätverk och de varierar beroende på emittenten. Utbytesräntan påverkas också av korttypen, risknivån för säljarens verksamhet, liksom hur säljaren accepterar betalningen (svep, online eller skriv in en terminal).
2. Avgift för leverantörskonto
För att ett företag ska kunna hantera kreditkortsbetalningar måste det koppla samman kreditkortsnätverket till ett handelskonto. Ett handelskonto låter ett företag acceptera kreditkortsbetalningar, och leverantören av handelskonton sätter in betalningarna på handlarens bankkonto med jämna mellanrum.
Handelskontoföretaget tar ut en liten avgift på utbytesavgiften beroende på transaktionsvolymen och typen av verksamhet. Förutom avgiften per transaktion kan den också ta ut en månatlig underhållsavgift och en tilläggsavgift för transaktioner som bestrids av kunder.
3. Hur kortet behandlas
Storleken på avgiften för betalningshantering beror också på hur kortet behandlas. Kunder kan göra transaktioner i butik genom att dra sina kort, telefoniska transaktioner, onlinetransaktioner etc., och de har alla olika risknivåer.
Betalningar som görs genom att svepa ett kort till kassan är mindre riskabla och därför debiteras lägre avgifter. Onlinetransaktioner och telefontransaktioner medför en högre risk eftersom bedragare kan använda stulna eller förlorade kort för att göra inköp och därmed dra till sig behandlingsavgifter.
Typer av avgifter ingår i avgifter för betalningshantering
1. Platta avgifter
Schablonavgifter är betalningsplaner där betalningsbehandlaren tar ut avgiften för alla transaktioner, oavsett typ av kort, varumärke eller om det är ett köp i butiken eller ett fysiskt köp. Schablonavgifter debiteras i procent av transaktionsbeloppet eller i procent av köpet plus en extra fast avgift.
Schablonavgifter föredras av nya företag som inte hanterar stora volymer transaktioner som gör det möjligt för dem att förhandla om en avgift med betalningsbehandlaren. Verksamheten är också medveten om de avgifter de kommer att ådra sig varje gång de behandlar en betalning.
2. Utbyte plus prissättning
Med en prissättningsstrategi för utbyte plus betalar betalningsprocessorn en utbytesavgift plus en fast avgift eller procent per transaktion. Till exempel kan en processor ta ut 0,5% + 15c per transaktion över utbytesavgiften. Interchange plus-planer är mer komplicerade att förstå än schablonplaner, och det gör kontoutdraget svårare att förstå.
3. Nivåavgifter
I en differentierad prismodell tar processorn de olika utbytesavgifterna och grupperar dem i tre kategorier, beroende på risknivån i samband med transaktionen. Kategorierna inkluderar kvalificerad kurs, mellankvalificerad skattesats och icke-kvalificerade priser. De olika nivåerna diskuteras nedan:
- Kvalificerad ränta : För att en transaktion ska placeras i det kvalificerade prisnivån måste den uppfylla alla processorkrav för behandling. Exempelvis faller transaktioner personligen vid en fysisk terminal med ett standardkreditkort i denna kategori och har den lägsta risken och de lägsta räntorna.
- Mellankvalificerad ränta : Transaktioner som inte uppfyller alla krav hos betalningsbehandlare nedgraderas till mellankvalificerade eller icke-kvalificerade nivåer. Inmatade transaktioner som telefon- och direktreklamorder där kreditkortet inte är fysiskt tillgängligt står inför en hög risk för bedrägeri Bedrägeribedragning avser alla bedrägliga aktiviteter som en enskild person bedriver i syfte att få något genom medel som bryter mot lagen. Ett nyckelord i och därför betalar företag en högre ränta för att täcka den ökade risken.
- Icke-kvalificerad ränta : Transaktioner som inte kvalificerar sig för kvalificerade och medelkvalificerade nivåer faller inom kategorin icke-kvalificerad ränta. Några av de transaktioner som faller inom denna kategori inkluderar e-handelstransaktioner, belöningskorttransaktioner och signaturkorttransaktioner. Den icke-kvalificerade nivån tar ut de högsta avgifterna.
Nackdelen med planerade planer är att betalningsprocessorn själv bestämmer det specifika nivå som varje försäljning hamnar i, och därför kan verksamheten inte vara säker på de specifika nivåerna som varje kundtransaktion faller i.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass . För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar är en omnichannel affärsmodell som integrerar online och offline. Kunder kan handla via internet hos återförsäljaren
- Utgifter Utgifter En utgift representerar en betalning med antingen kontanter eller kredit för att köpa varor eller tjänster. En utgift bokförs vid en enda tidpunkt (inköpstidpunkten), jämfört med en kostnad som fördelas eller upplupas över en tidsperiod. Denna guide kommer att granska de olika typerna av utgifter i redovisningen
- Onlinebetalningsföretag Onlinebetalningsföretag Onlinebetalningsföretag ansvarar för att hantera online- eller internetbaserade betalningsmetoder. Onlinebetalningssystemen tillåter säljaren att acceptera betalningar och köparen att skicka betalningar via internet. Exempel på onlinebetalningsföretag inkluderar PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Serviceavgift Serviceavgift En serviceavgift, även kallad serviceavgift, avser en avgift som tas ut för att betala för tjänster som är relaterade till en produkt eller tjänst som köps.
