En intjänad premie representerar premier intjänade på den del av ett försäkringsavtal som har löpt ut. Premierna förknippade med den aktiva delen av ett försäkringsavtal betraktas som intjänade, eftersom försäkringsbolaget Liv- och hälsoförsäkringsbolag Liv- och hälsoförsäkringsbolag (L&H) är företag som ger täckning för risken för förlust av liv och sjukvårdskostnader som orsakats av sjukdom eller skador. . Kunden - köparen av försäkringen - betalar en försäkringspremie för täckningen. tar fortfarande en risk för att generera premierna.
Sammanfattning
- En intjänad premie representerar premier intjänade på den del av ett utgånget försäkringsavtal.
- Det finns två metoder som försäkringsbolagen använder för att rapportera sina intjänade premier: redovisningsmetoden och exponeringsmetoden.
- Faktiska metoder för att registrera premierna kan vara mycket mer komplexa.
Förstå Earned Premium
När ett försäkringsbolag skriver ett försäkringsavtal antar de finansiell risk Finansiell riskmodellering under tiden för det avtalet. Om du till exempel köper en försäkring på din bil och din bil träffas och skadas, skulle försäkringsgivaren behöva betala en viss summa pengar för att betala för den skadan.
Av detta skäl anser försäkringsbolagen premier på ett försäkringsavtal som inte intjänats tills avtalet har löpt ut. När avtalet har löpt ut tar försäkringsbolaget inte längre någon finansiell risk och premien anses vara intjänad.
Diagrammet ovan kan hjälpa dig att förstå hur intjänade premier fungerar. Medan försäkringsgivaren kanske har samlat in en förbetald premie på kontraktets startdatum, är den intjänade premien endast det beräknade beloppet för premien fram till nuvarande datum.
Obearbetade premier
Ointjänade premier är premier som har samlats in av försäkringsbolaget där den underliggande delen av försäkringsavtalet inte har löpt ut. Om kontraktet avslutas i förtid skulle premierna återlämnas till försäkringstagaren.
Antag till exempel att en kund köpte en ettårig bilförsäkring och förbetald för sex månaders premier till $ 100 per månad. Efter en månad räknas dock bilen i en olycka, vilket kräver att försäkringsgivaren ersätter försäkringstagaren. Försäkringsgivaren tjänar $ 100 som intjänade premier och returnerar $ 500 till den försäkrade som intjänade premier.
Metoder för beräkning av intjänad premie
Det finns två huvudmetoder för beräkning av intjänad premie:
1. Redovisningsmetod
Redovisningsmetoden tar antalet dagar sedan början av ett försäkringsavtal och multiplicerar siffran med premien som intjänas varje dag. Det är den vanligaste metoden för beräkning av intjänad premie och återspeglar exakt de belopp som försäkringsbolagen gjort på specifika kontrakt.
2. Exponeringsmetod
Exponeringsmetoden är mycket mer komplex och datadriven än redovisningsmetoden. Den använder historiska data för att uppskatta värdet på försäkringsavtal. Den tittar på risken för utbetalning och den beräknade premieuppbörd.
Exempel med redovisningsmetod
Antag att ett försäkringsbolag skriver ett ettårigt bilförsäkringsavtal med en premie på $ 100 per månad. Försäkringstagaren betalar för sex månaders premier. Efter tre månader, vad skulle den intjänade premien vara enligt redovisningsmetoden och exponeringsmetoden?
Med hjälp av redovisningsmetoden skulle du helt enkelt multiplicera den månatliga premien med antalet utgångna månader. Därför skulle den intjänade premien vara $ 300 (3 månader x $ 100 / månad). Det återstående beloppet av förbetalda premier återbetalas till försäkringstagaren och betraktas som intjänade premier ($ 300).
Exempel med användning av exponeringsmetod
Med hjälp av exponeringsmetoden skulle kunden behöva titta på historiska risknivåer. Om företaget bestämde sig för att utbetalningen av det givna avtalet är 5% med en utbetalning på 1 000 $, måste risknivån tas med i beräkningen av intjänad premie genom att titta på den intjänade delen.
$ 1000 x 5% = $ 50 och $ 100 x 95% = $ 95; 45 $ (skillnaden mellan det förväntade värdet av intjänad premie och det förväntade utbetalningsvärdet) skulle vara försäkringsgivarens månatliga förväntade värde på vinsten från försäkringspolicyn.
Andra överväganden
Medan ovanstående exempel på beräkning av intjänade premier kan hjälpa konsumenterna att förstå dem, är de förenklingar av modeller som används av försäkringsgivarna. Försäkringsbolag fortsätter att bli mer exakta och datadrivna i sitt sätt att strukturera policyn.
Dessutom innehåller försäkringsavtal bestämmelser som kan ogiltigförklara dem och påverka intjänade premier. Till exempel, om en kund tecknade en livförsäkring och inte angav ett allvarligt medicinskt tillstånd, skulle kontraktet vara ogiltigt. Därför skulle försäkringsgivaren behålla de intjänade premierna som intjänade premier.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Kommersiell försäkringsmäklare Kommersiell försäkringsmäklare En kommersiell försäkringsmäklare är en person som har till uppgift att agera som mellanhand mellan försäkringsgivare och kunder. Förekomsten av kommersiella försäkringsmäklare går långt för att förhindra kunderna att gå vilse i havet av pålitliga och skrupelfria försäkringsleverantörer.
- HMO vs PPO HMO vs PPO: Vilket är bättre? För att få bästa hälso- och sjukvård krävs ofta att välja mellan en HMO och PPO. Du måste kunna fatta ett välgrundat beslut om vilken plan som fungerar bäst.
- Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag är företag som tillhandahåller täckning av tillgångar (t.ex. hus, bil etc.) och även ansvarsförsäkring för olyckor, skador och skador på andra människor eller deras tillhörigheter.
- Variabel livförsäkring Variabel livförsäkring Variabel livförsäkring är en form av livförsäkring som kombinerar egenskaperna hos livförsäkring och investering. Egenskaper: försäkringslån
