En analys av kreditkortsindustrin hjälper till att fastställa det nuvarande läget för kreditkortsföretag och deras senaste produkter och tjänster. Kreditkortsindustrin är förankrad i fortsatta innovationer inom marknadsföring och teknik, vilket leder till ökad konkurrens bland kreditkortsföretag.
Kreditkortsföretag investerar miljarder dollar i marknadsföringsaktiviteter, med målet att förvärva nya kunder och öka deras kundbas. Innovativa marknadsföringsaktiviteter 5 P av marknadsföring De 5 P av marknadsföring - Produkt, pris, marknadsföring, plats och människor - är viktiga marknadsföringselement som används för att positionera ett företag strategiskt. De 5 P: erna, såsom belöningsprogram, rabatter, lojalitetspoäng och noll räntor, distribueras i ett försök att få fler kunder till programmen.
Den genomsnittliga amerikanen äger minst tre kreditkort från olika emittenter och en genomsnittlig skuld på 10 000 dollar, vilket visar den stora efterfrågan som finns på marknaden. Den amerikanska kreditkortsindustrin domineras av stora kreditkortsutgivare, såsom American Express, Visa, Mastercard och Discover.
Kreditkortsutgivarna är beroende av mellanhänder Finansiell mellanhand En finansiell mellanhand avser ett institut som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker, investeringsbanker, fonder och pensionsfonder. såsom banker, som har direktkontakt med kunder. Marknadsandelen för de utfärdande korten kontrolleras av stora banker som Chase, Capital One och Citibank.
Snabb sammanfattning
- I kreditkortsindustrin analyserar du om branschens nuvarande tillstånd och de senaste produkterna och tjänsterna som erbjuds av kreditkortsföretag.
- Nyckelaktörer i branschen inkluderar kortutgivare, banker, tillsynsmyndigheter, regeringar och den expansiva kundbasen.
- Kreditkortsindustrins största förmånstagare i USA är banker som Citibank, Chase etc. och emittenter som American Express, Visa, Mastercard etc.
Marknadstillväxt
Kreditkort blir mindre av en kreditkälla och mer av en transaktionsplattform. Många kreditkortsanvändare byter från att vara kreditsökande till vanliga kreditkortsanvändare istället för kontanter. Fler användare använder kreditkort som ett transaktionsmedium på grund av bekvämlighet.
Kreditkort ger större bekvämlighet eftersom användare inte behöver ta med sig stora buntar för att göra inköp. Kreditkortsindustrin erbjuder också en plattform där man kan spåra sina utgifter och därmed justera sina utgifter därefter. Men kreditkort har också begränsningar och de riskerar bedrägeri och identitetsstöld.
Efter en nedgång under 2007/2008 lågkonjunktur 2008-2009 Global Financial Crisis Den globala finanskrisen 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen som världen stod inför från 2008 till 2009. Finanskrisen satte sitt prägel på individer och institutioner runt om i världen, med miljontals amerikaner som påverkas djupt. Finansinstitut började sjunka, många absorberades av större enheter och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningsaktioner, kreditkortsanvändningen växer i popularitet igen, med nya kreditkortsutgivare som kommer in på marknaden med nya innovativa produkter varje år. Numera använder de allra flesta kreditkortsanvändare regelbundet kreditkort för att göra online-transaktioner, med den genomsnittliga användaren som äger minst tre kreditkort.
Marknadsluckor
De största möjligheterna på marknaden kretsar fortfarande kring de belöningssystem som initierades för flera år sedan. I hög grad bidrar belöningssystem till att öka kreditbranschens tillväxt genom att hitta sätt att behålla kunder och locka nya användare. Belöningssystemet erbjuder både bonusar och kampanjer, som kan skilja sig från företag till företag. Belöningarna kan vara i form av välkomstbonusar, noll ränta under en bestämd period och reducerade kostnader för snabb återbetalning.
Ett stort tillfälle väntar också på att förbättra kundupplevelsen. Majoriteten av kunderna anser att det finns utrymme för förbättringar i konsumentvänlig kommunikation. Några av de områden som kan förbättras inkluderar avslöjanden, tydlighet i belöningskampanjer, förverkande och utgångskommunikation. Effektiv kommunikation leder till bättre kundupplevelser.
Kostnader relaterade till kreditkort
I kreditkortsinnehavarnas kostnader ingår räntekostnader, hanteringsavgifter Serviceavgift En serviceavgift, även kallad serviceavgift, avser en avgift som tas ut för att betala för tjänster som avser en produkt eller tjänst som köps. , skatter och andra avgifter. Utländska transaktionsavgifter kan tas ut när användaren gör internationella betalningar utanför utgivningsområdet. Fullständig information krävs av emittenten och kreditkortsanvändare bör vara medvetna om alla avgifter som är förknippade med att använda ett specifikt kreditkort.
Räntor utgör den största andelen av de kostnader som debiteras på kreditkort, och de utgör den näst största kostnaden för att äga ett kreditkort. En räntesats beräknas på saldot på kreditkortet när som helst. Därför måste kreditkortsinnehavare med roterande saldor betala hög ränta på kredit, medan de med noll saldo på kreditkortet inte betalar ränta förrän de fyller på kreditkortsaldot.
Utgivare av kreditkort debiterar också en avgift för sen betalning om innehavaren gör en betalning efter förfallodagen. En överskridande avgift kan också tas ut om innehavaren gör köp som överstiger kreditgränsen. Tillsynsmyndigheter som övervakar kreditkortsindustrin utövar kontroll över de avgifter som debiteras kunder genom att ge villkor för omständigheterna under vilka avgifter kan tas ut på kunder.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Årlig procentsats Årlig procentsats (APR) Den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntesatsen som en individ måste betala för ett lån eller som de får på ett insättningskonto. I slutändan är april en enkel procentsats som används för att uttrycka det numeriska belopp som en individ eller enhet betalar årligen för privilegiet att låna pengar.
- Kredit- och samlingsanalytiker Kredit- och samlingsanalytiker En kredit- och inkasseanalytiker har till uppgift att bedöma en persons eller ett företags risker både vad gäller kreditförlängning
- Betalningsbehandlingsavgifter Betalningsbehandlingsavgifter Betalningsbehandlingsavgifter är de kostnader som företagsägare ådrar sig vid hantering av betalningar från kunder. Storleken på betalningsavgifter som debiteras en handlare beror på olika faktorer, såsom transaktionsnivån, korttyp (belöning, företag, företag osv.) Och den prissättningsmodell som specifika betalningsbehandlare föredrar.
- Intresset Typer av intresse De tre huvudtyperna av intresse inkluderar enkel (vanlig) ränta, upplupen ränta och sammansatt ränta.
