Standby-avgift är en term som används i banksektorn Investment Banking Investment banking är uppdelningen av en bank eller finansiell institution som betjänar regeringar, företag och institutioner genom att tillhandahålla rådgivningstjänster (kapitalanskaffning) och fusioner och förvärv (M&A). Investeringsbanker fungerar som mellanhänder för att hänvisa till det belopp som en låntagare betalar till en långivare för att kompensera för långivarens åtagande att låna ut medel. Låntagaren kompenserar långivaren för att garantera ett lån vid ett visst datum i framtiden. I utbyte garanterar långivaren att det kommer att tillhandahålla det överenskomna lånebeloppet vid ett visst datum i framtiden till en överenskommen räntesats Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld given,generellt uttryckt som en procentandel av huvudmannen. även om det sker förändringar på de finansiella marknaderna under tiden.
I låneavtal är beredskapsavgiften främst förknippad med oanvända kreditgränser som kan användas av låntagare i framtiden. Låntagaren utnyttjar långivarens kreditgräns i händelse av att det inte finns några föredragna kreditvillkor som kan nås från långivare. Om låntagaren inte stänger lånet inom den överenskomna perioden eller bryter mot villkoren för lånet förfaller beredskapsavgiften till förmån för långivaren.
Standbyavgift kontra ränta i låneavtal
Beräkning
Termerna ”beredskapsavgift” och ”ränta” förväxlas ofta på grund av deras likheter och deras användning vid servicekredit. Huvudskillnaden mellan dessa två termer är i hur de beräknas. Medan en beredskapsavgift beräknas på den mängd oanvänd kredit som en låntagare har hos borgenären beräknas räntan på det kreditbelopp som har betalats ut till låntagaren. Lånets räntesats kan beräknas som en fast periodisk återbetalning eller som en procentandel av lånet på en reducerande balans.
Återbetalningsplan
En annan skillnad mellan de två villkoren är återbetalningsschemat Skuldschema Ett skuldschema anger alla skulder som ett företag har i ett schema baserat på dess löptid och räntesats. Vid finansiell modellering ränter räntekostnaderna. Standbyavgiften betalas till långivaren som en engångsavgift när långivaren har lovat att ge kredit till låntagaren. Avgiften betalas oavsett om låntagaren tar lånet eller inte, så länge långivaren hade garanterat att ge ett lån inom en viss tidsram.
Å andra sidan debiteras ränta på det lånebelopp som beviljas och betalas ut till en låntagare. Ränteåterbetalningarna görs regelbundet enligt överenskomna räntor och tidslinjer, såsom månatliga eller kvartalsvisa återbetalningar.
Exempel: Standbyavgift i låneavtal
Bank ABC kräver att alla låntagare betalar en 0,25% beredskapsavgift på lånet. Antag att företaget XYZ, som handlar om vinbearbetning, vill säkra ett lån på 1 miljon dollar för att underlätta förvärvet av företaget EFG, som handlar om tillverkning av vinglas.
Bank ABC skickar ett åtagandebrev till företaget XYZ som beskriver villkoren för lånet, beredskapsavgiften och andra avgifter relaterade till lånet. Om låntagaren godkänner villkoren för lånet kommer den att underteckna och återlämna åtagandebrevet, tillsammans med en beredskapsavgift på $ 2500.
Exempel: beredskapsavgift i inteckning
I fastighetsbranschen Fastigheter Fastigheter är fastigheter som består av mark och förbättringar, som inkluderar byggnader, inventarier, vägar, strukturer och verktygssystem. Äganderätten ger äganderätten till marken, förbättringar och naturresurser som mineraler, växter, djur, vatten, etc., hypotekslångivare bedömer ofta deras kunders förmåga att betala tillbaka hypotekslån innan de beslutar om att kreditera. Förutom räntan på hypotekslån kan långivaren kräva att långivaren betalar en beredskaps- eller åtagandeavgift i utbyte mot att långivaren går med på att hålla kreditgränsen öppen i framtiden. Avgiften kan dock ses annorlunda av olika långivare. Vissa långivare kan betrakta åtagandeavgiften som en allmän avgift för lånebehandling,medan andra kanske ser det som en kostnad för försäkringsprocessen.
Ett annat scenario där beredskapsavgift gäller i fastigheter är när låntagaren tror att räntorna sannolikt kommer att stiga i framtiden när de kan behöva ta en inteckning En inteckning är ett lån - tillhandahållet av en hypotekslångivare eller en bank - som möjliggör en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. . Låntagaren kan komma överens med långivaren om att låsa den nuvarande räntan genom att betala en åtagandeavgift. Avtalet säkerställer att när låntagaren tar inteckningen vid ett framtida datum, kommer inteckningen att debiteras med rådande ränta vid tidpunkten för betalning av beredskapsavgiften.
Avgiften kombineras med andra stängningskostnader som betalas av låntagare på balansdagen. Om räntorna sjunker ytterligare vid det framtida datumet kommer låntagaren dock att debiteras till den överenskomna räntan. Detta innebär att låntagaren kan tvingas hitta bättre inteckningsvillkor hos andra långivare och förlora beredskapsavgiften.
Åtagande om standbyförsäkring
Vid utfärdandet av aktier till allmänheten ingick företaget som utfärdade aktierna och försäkringsgivaren i uppdrag att övervaka aktieutbudet ett formellt avtal kallat beredskapsåtagande. I avtalet samtycker försäkringsgivaren till att teckna en sekundäremission Sekundärt erbjudande I finans är ett sekundärt erbjudande när ett stort antal aktier i ett offentligt företag säljs från en investerare till en annan på sekundärmarknaden. I ett sådant fall får inte det offentliga företaget några kontanter eller emitterar några nya aktier. bestånd till allmänheten på vissa överenskomna villkor. Garantin betalas sedan en åtagandeavgift för sina garantitjänster oavsett antal sålda aktier.
Åtagandeavgiften kan ordnas så att en initialavgift betalas i början, följt av veckobetalningar under erbjudandetiden. Avgiften representerar den lägsta betalning som en försäkringsgivare tjänar för att genomföra erbjudandet.
Ibland är standby-försäkringsgarantin I investeringsbank är försäkringsförfarandet den process där en bank samlar in kapital till en kund (företag, institution eller regering) från investerare i form av aktier eller skuldebrev. Den här artikeln syftar till att ge läsarna en bättre förståelse för kapitalanskaffning eller försäkringsavtal som kan innehålla betalning av ytterligare avgifter över åtagandeavgiften. Till exempel, om försäkringsgivaren garanterar att köpa av de osålda aktierna, kan emittenten komma överens om att betala en extra avgift för att kompensera för försäkringsgivarens handlingar. Tilläggsavgiften kallas beredskapsavgift. Emittenten kräver viss säkerhet och beredskapsavgiften hjälper till att säkerställa att emittenten får allt kapital som den planerade att samla in från emissionen.
Relaterad läsning
Finance är den officiella leverantören av den globala Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass . För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Åtagandebrev Åtagandebrev En åtagandebrev är ett formellt bindande avtal mellan en långivare och en låntagare. Den beskriver villkoren för lånet och det potentiella lånets karaktär. Det fungerar som avtalet som initierar en officiell lånelåningsprocess.
- Retaineravgift Retaineravgift En retaineravgift är en kostnad som en person betalar i förskott för tjänster som en rådgivare, konsult, advokat, frilansare eller annan professionell.
- Framgångsavgift Framgångsavgift I finans är en framgångsavgift en provision som betalas till en rådgivare (vanligtvis en investeringsbank) för att genomföra en transaktion. Avgiften är villkorad av att framgångsrikt hjälpa klienten att uppnå sitt mål och därmed anpassar kundens och rådgivarens intressen. Vanligtvis en procentandel av transaktionsvärdet
- Handelskredit Handelskredit En handelskredit är ett avtal eller en överenskommelse mellan agenter som bedriver affärer med varandra som möjliggör utbyte av varor och tjänster
