Kreditanvändningsgraden, även känd som balans-till-gräns-förhållandet, jämför mängden kredit som används jämfört med den totala tillgängliga krediten. Förhållandet beskriver hur väl en individ hanterar sin kredit och används av konsumentkreditupplysningsföretag som TransUnion och Equifax som en del av deras process för att bestämma kreditpoängen. och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. av en individ.
Formel för kreditutnyttjandegrad
Var:
- Använd kredit betyder det utestående beloppet. och
- Tillgänglig kredit avser det totala beloppet av tillgänglig (auktoriserad) kredit.
Praktiskt exempel
Tänk på en person med följande utgiftsvanor på sitt kreditkort Kreditkort Ett kreditkort är ett enkelt men ändå vanligt kort som gör det möjligt för ägaren att göra inköp utan att ta ut något kontantbelopp. Istället, genom att använda en kredit:
Individens kreditanvändningsgrad för varje månad beräknas som:
- $ 500 / $ 1 500 x 100 = 33% i januari;
- $ 254 / $ 1500 x 100 = 17% i februari; och
- 765 $ / 1 500 x 100 = 51% i mars.
Betydelsen av kreditutnyttjandegraden
Kreditanvändningsgraden används ofta av rapporteringsbyråer för konsumentkrediter som en del av deras kreditbetyg för konsumenter. Ett förhållande som är för högt påverkar en individs kreditpoäng negativt. Enligt Experian rekommenderas att hålla förhållandet under 30%.
Ett lågt förhållande innebär att en individ gör ett bra jobb med att hantera sin kredit. Å andra sidan kan ett högt förhållande vara en röd flagga som individen inte hanterar sin kredit bra.
Hur man förbättrar en kreditanvändningsgrad
1. Begär en kreditgränsökning
Om en individ ständigt överstiger referensvärdet på 30%, bör individen be sin kreditkortsutgivare att höja den tillgängliga kreditgränsen. Genom att göra det skulle nämnaren i förhållandet öka och effektivt minska förhållandet (förutsatt att kreditvärdet som används förblir detsamma).
Tänk till exempel på en person med en begagnad kredit på $ 1000 och en kreditgräns på $ 2000. Det skulle innebära att förhållandet är 50%. Om individen kan höja gränsen till $ 2500 och bibehålla mängden använt kredit skulle förhållandet nu vara 40%.
2. Använd ytterligare kreditkort
Även om det inte rekommenderas för en person med dålig kredithanteringsfunktion kan användning av ytterligare kreditkort sänka kreditanvändningsgraden.
Tänk till exempel på en person med en begagnad kredit på $ 1000 och en kreditgräns på $ 2000. Det skulle innebära att kreditutnyttjandegraden är 50%. Men om individen kan använda ett extra kreditkort och spendera $ 500 på varje, skulle han uppnå ett förhållande på 25% på båda korten.
3. Ställa in balansvarningar
Om en enskild person har svårt att hantera sin kredit skulle det vara effektivt att skapa balansvarningar. Att ställa in varningarna kan vanligtvis göras genom att kontakta kreditkortsutgivaren.
Till exempel kan en person registrera sig med sin kortutgivare för att få varningar via sms eller e-post när kreditutnyttjandegraden når en viss punkt (30%, 50%, 70% osv.).
Fler resurser
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Årlig procentsats (APR) Årlig procentsats (APR) Den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntesatsen som en individ måste betala för ett lån eller som de får på ett insättningskonto. I slutändan är april en enkel procentsats som används för att uttrycka det numeriska belopp som en individ eller enhet betalar årligen för privilegiet att låna pengar.
- Efterskott Efterskott avser betalningar som är försenade och som ska göras i slutet av en viss period efter att ha missat de erforderliga betalningarna. Totala efterskott motsvarar summan av alla betalningar som har ackumulerats över tiden sedan den första betalningen förföll.
- Bästa programvara för personlig ekonomi Bästa programvara för personlig ekonomi Med tanke på de många alternativ som finns tillgängliga på marknaden idag kan det vara svårt att välja den bästa programvaran för personlig ekonomi. Modern teknik har gett oss programvara för personlig ekonomi som är utformad för att hjälpa oss att hantera våra pengar bättre och hålla koll på vår ekonomi.
- FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på kreditförlängning
