Ett kommersiellt lån är ett lån som utökas till företag av en finansiell institution. Kommersiella lån används vanligtvis för att köpa långfristiga tillgångar Långfristiga tillgångar Långfristiga tillgångar är tillgångar som ett företag använder i sin produktionsprocess och som vanligtvis har en livslängd på mer än ett år. Sådana tillgångar kan också betraktas som "anläggningstillgångar", eftersom de kan bidra till en stor del av företagets fasta kostnader i samband med produktion. eller hjälpa till att finansiera dagliga driftskostnader.
Snabb sammanfattning:
- Ett kommersiellt lån är ett lån som en finansiell institution utvidgar till företag.
- Ett kommersiellt lån används ofta av småföretag.
- Fördelarna med ett kommersiellt lån inkluderar tillgång till kapital, en enklare ansökningsprocess och bibehållande av eget kapital i verksamheten.
Förstå ett kommersiellt lån
För småföretag är det omöjligt att få tillgång till aktie- och obligationsmarknader för finansiering på grund av regulatoriska hinder Securities and Exchange Commission (SEC). federala värdepapperslagar och föreslår säkerhetsregler. Det ansvarar också för att underhålla värdepappersindustrin och utbyte av aktier och optioner, tillhörande kostnader och den tid som krävs för att säkra fonderna. Därför använder småföretag skuldprodukter som kommersiella lån och / eller kreditlinjer.
Kommersiella lån kan i slutändan användas för alla ändamål som krävs för verksamheten - att förvärva tillgångar, köpa varor, möta dagliga driftskostnader, betala löner osv. I låneansökan måste företaget specificera vad det kommersiella lånet ska användas till.
Process för att säkra ett kommersiellt lån
Beroende på långivaren kan processen för att säkra ett kommersiellt lån vara annorlunda. Den allmänna processen för att säkra ett sådant lån är som följer:
1. Förgodkännande (kvalificeringsprocess)
Långivaren (banken) kommer att inleda en process för godkännande av verksamheten genom att utvärdera företagets ekonomiska historik och inkomst. Dessutom kommer långivaren att undersöka företagets befintliga skuld och syftet med lånet. Genom en förkvalificeringsprocess kan långivaren få en grov uppfattning om hur mycket företaget skulle kunna låna och låntagarens risk.
2. Låneansökan
Efter förkvalificeringsprocessen måste företaget fylla i och skicka in en låneansökan. I ansökan krävs i allmänhet finansiella rapporter eller liknande dokument som går tillbaka till minst tre år. Detta för att säkerställa att företaget kan återbetala lånet.
3. Granskning av låneansökan
När ansökan har lämnats in kommer en låneansvarig att granska ansökan. Låneansvarig kommer att undersöka saker som kredithistorik, tillgänglig säkerhet Säkerhet Säkerhet är en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar sina betalningar. av verksamheten, företagets nuvarande och beräknade inkomst etc.
4. Lånförsäkring / lånekommitté
Om låneansökan godkänns vidarebefordras den till en lånetecknare eller lånekommitté. Lånetecknaren granskar all relevant information och beslutar om lånet ska godkännas eller nekas. Processen kan ta upp till en vecka och verksamheten kan behöva tillhandahålla ytterligare dokumentation under granskningen.
5. Terminer
Om godkänd kommer processorn att presentera företaget med ett terminsblad. En termblad är ett formellt dokument som beskriver de inblandade parterna, finansieringsbelopp, tillgänglig säkerhet, avgifter, användning av lånet och räntan på lånet. Efter att ha granskat villkoren och undertecknat en avsiktsförklaring kan betalning krävas för tredjepartsrapporter, t.ex. utvärderingsrapporter.
6. Lånepaket och avslutande dokument
Efter att tredjepartsrapporter har slutförts skickas hela låneansökan igen till lånetecknaren för slutgiltigt godkännande. Om det godkänns måste företaget underteckna slutgiltiga lånedokument. Generellt använder företag en stängningsagent (t.ex. en auktoriserad ombud, en advokat etc.) som hanterar alla stängningsdokument och slutför eventuella kvarvarande pappersarbete.
Fördelar med ett kommersiellt lån
1. Tillgång till kapital
Ett kommersiellt lån ger ytterligare pengar för ett företag. Kontanterna kan användas för att köpa ny utrustning, tillfredsställa lönekostnader etc.
2. Enklare ansökningsprocess
Även om ansökningsprocessen för ett kommersiellt lån kan tyckas skrämmande, är det enklare än att samla in pengar på aktie- eller skuldmarknaderna. Det finns regleringshinder och betydande kostnader och tid som krävs för att samla in pengar genom aktie- och / eller obligationsmarknader.
3. Att behålla ägarskapet
Ett kommersiellt lån spädar inte ut företagarens eget kapital. Till exempel kan ett företag emittera kapital för att samla in pengar. På så sätt skulle ägaren späda ut sitt eget kapital i verksamheten. Som sådan tillåter ett kommersiellt lån en ägare att samla in pengar utan att späda sin andel i verksamheten.
Nackdelar med ett kommersiellt lån
1. Pappersarbete och ansökningsprocess
Ett kommersiellt lån kräver en betydande mängd pappersarbete och innebär en tråkig ansökningsprocess. Exempelvis kan ett företag krävas att skicka in en översikt över sin affärsplan Exempel och mall för affärsplan En affärsplan är ett dokument som innehåller en verksamhets och finansiell plan för ett företag och beskriver hur dess mål ska uppnås. Det serverar och ger en presentation som beskriver sina affärsmål och mål.
2. Oflexibilitet i användningen av medel
När man ansöker om ett kommersiellt lån måste företaget ange vad pengarna ska användas till och hur det kommer att betala tillbaka lånet. Detta resulterar i att fonderna är oflexibla, eftersom verksamheten måste åta sig sin ursprungliga plan.
3. Räntekostnader
Ett kommersiellt lån kommer med en angiven ränta, som kan vara flytande eller fast. Som sådan måste företaget göra månatliga betalningar för de pengar det lånar.
Relaterade avläsningar
Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys, rekommenderar vi starkt ytterligare finansresurser nedan:
- Finansiell mellanhand Finansiell mellanhand En finansiell mellanhand avser ett institut som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker, investeringsbanker, fonder och pensionsfonder.
- Flytande ränta Flytande ränta En rörlig ränta avser en rörlig ränta som ändras under skuldförpliktelsens löptid. Det är motsatsen till en fast ränta.
- Lånetjänster Lånetjänster Lånetjänster är det sätt som ett finansieringsföretag (en långivare) arbetar för att samla in räntebetalningar, ränta och depåbetalningar som är förfallna eller försenade. Övningen
- Underwriting Underwriting I investment banking är garanti den process där en bank skaffar kapital för en kund (företag, institution eller stat) från investerare i form av eget kapital eller skuldebrev. Den här artikeln syftar till att ge läsarna en bättre förståelse för kapitalanskaffnings- eller försäkringsprocessen
