När ett husägare slutar betala för ett lån som används för att köpa ett hem anses huset vara utestängt. Vad detta i slutändan betyder är att ägandet av hemmet byter från husägaren till den bank eller långivare som gav lånet Lån En hypotekslån är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. .
Under de inledande faserna av avskärmning fanns det bankens toppbanker i USA. Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 eller långivaren aktivt försöker lösa skulden och återlämna ägandet av hemmet till köparen. Efter lång tid har emellertid långivaren ofta helt enkelt utfärdat ett meddelande om uteslutning till köparen. De bestämmer att återvinning av lånet bäst kan uppnås genom att hemmet släpps tillbaka på marknaden och säljs till en ny köpare.
Hem i avskärmning ägs av långivaren som gav individen eller familjen pengar för att köpa hemmet. Om skulden aldrig betalas av äger långivaren hemmet direkt. Målet är vanligtvis att sedan sälja utestängningar i buntar. Om långivaren är villig att sälja ett utestängt hem på individuell basis kommer det att listas hos en fastighetsmäklare Kommersiell fastighetsmäklare En kommersiell fastighetsmäklare är en mellanhand mellan säljare och köpare av kommersiell fastighet, som hjälper kunder att sälja, hyra ut, eller köpa kommersiella fastigheter. En kommersiell fastighetsmäklare har friheten att arbeta antingen som oberoende agent eller som medlem i ett kommersiellt fastighetsförmedlingsföretag. .
Varför utestängningar händer
En utestängning inträffar när husägaren står bakom att göra betalningar på det hypotekslån som används för att köpa bostaden. Avskärmning är något som ingen husägare vill uppleva, och i de flesta fall beror bristen på betalningar på ett bostadslån vanligtvis på ett oväntat fall i ekonomin eller en förändring av ägarens omständigheter. Anledningarna till att ett hem kan hamna i avskärmning är oändliga, inklusive:
- Förlust av sysselsättning Strukturell arbetslöshet Strukturell arbetslöshet är en typ av arbetslöshet som orsakas av skillnaden mellan den arbetslösa befolkningens färdigheter och de jobb som finns på marknaden. Strukturell arbetslöshet är en långvarig händelse som orsakas av grundläggande förändringar i ekonomin. , antingen genom att bli avskedad, avskedad, sluta eller oförmåga att arbeta av medicinska skäl
- Oväntade medicinska räkningar
- Separation eller skilsmässa
- Oförväntade kostnader i samband med underhållet av själva hemmet
Exempel på utestängningshändelser: Bostadsmarknadskraschen 2007
En viktig skyldig i utmätningar måste nämnas, och det är en ekonomisk depression. Ett av de bästa exemplen är bostadsmarknadskraschen 2007/2008. Bostadsförsäljningen och priserna steg kraftigt, främst av subprime-inteckningar. Så småningom sprängde bubblan när bostadspriserna började sjunka, vilket orsakade en fullständig kollaps på bostadsmarknaden och oundvikligen en storskalig ekonomisk kris.
Många människor lämnades under vattnet på sina bostadslån - på grund av mer på hypotekslån än vad deras hem var värda - efter kraschen och valde att gå bort från sina hem eftersom det var mer kostnadseffektivt att göra det. I sådana fall bjöd familjer in för avskärmning eftersom det var billigare att gå bort än att fortsätta betala för ett hem som var värt mycket mindre än det skulle kosta dem till slut.
Informationen kring utestängningar, hur och varför de sker och vad som händer efteråt är omfattande. För att hålla det enkelt är det viktigt att förstå att avskärmning är ett resultat av obetalda lån / underlåtenhet att betala en inteckning. En person som misslyckas med att göra betalningar kommer att se sitt lån först fallera. Efter 90 dagar kan långivaren ge ett officiellt meddelande om utestängning och, om skulden förblir obetald, kan han ta full äganderätt till fastigheten.
Ytterligare resurser
Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys, rekommenderar vi starkt ytterligare finansresurser nedan:
- Kostnad för skuld Kostnad för skuld Kostnaden för skuld är den avkastning som ett företag ger till sina innehavare och borgenärer. Skuldkostnader används i WACC-beräkningar för värderingsanalys.
- Fannie Mae Fannie Mae Federal National Mortgage Association, vanligtvis känd som Fannie Mae, är en amerikansk statssponserad enhet som bildades för att utöka den sekundära hypoteksmarknaden genom att göra inteckningar tillgängliga för låga och medelinkomsttagare. Det ger inte lån till låntagare utan köper och garanterar inteckningar
- Mortgage-backed Security (MBS) Mortgage-Backed Security (MBS) A Mortgage-backed Security (MBS) är en skuldsäkerhet som säkerställs av en inteckning eller en samling av inteckningar. En MBS är ett värdepappersbaserat värdepapper som handlas på sekundärmarknaden och som gör det möjligt för investerare att dra nytta av inteckningsverksamheten
- Fastigheter Fastigheter Fastigheter är fastigheter som består av mark och förbättringar, som inkluderar byggnader, inventarier, vägar, strukturer och verktygssystem. Äganderätten ger äganderätten till marken, förbättringar och naturresurser som mineraler, växter, djur, vatten etc.
