Risktolerans avser mängden förlust en investerare är beredd att hantera när han fattar ett investeringsbeslut. Flera faktorer avgör vilken risk en investerare har råd att ta.
Att känna till risktoleransnivån hjälper investerare att planera hela sin portfölj och kommer att driva hur de investerar. Till exempel, om en individs risktolerans är låg, kommer investeringar att göras konservativt och kommer att omfatta fler lågriskinvesteringar och mindre högriskinvesteringar.
Sammanfattning
- Risktolerans avser mängden förlust en investerare är beredd att hantera när han fattar ett investeringsbeslut.
- Investerare klassificeras vanligtvis i tre huvudkategorier baserat på hur mycket risk de tål. De inkluderar aggressiva, måttliga och konservativa.
- Att känna till risktoleransnivån hjälper investerare att planera hela sin portfölj och kommer att driva hur de investerar.
Faktorer som påverkar risktolerans
1. Tidslinje
Varje investerare kommer att anta en annan tidshorisont baserat på sina investeringsplaner Investment Horizon Investment Horizon är en term som används för att identifiera hur lång tid en investerare strävar efter att behålla sin portfölj innan han säljer sina värdepapper för vinst. En individs investeringshorisont påverkas av flera olika faktorer. Den primära avgörande faktorn är dock ofta investerarens risk. Generellt sett kan mer risk tas om det finns mer tid. En person som behöver en viss summa pengar i slutet av femton år kan ta större risk än en person som behöver samma summa vid slutet av fem år. Det beror på att marknaden har visat en uppåtgående trend genom åren. På kort sikt är det dock konstanta nedgångar.
2. Mål
Finansiella mål skiljer sig från individ till individ. Att samla högsta möjliga pengar är inte det enda syftet med ekonomisk planering för många. Det belopp som krävs för att uppnå vissa mål beräknas och en investeringsstrategi för att leverera sådan avkastning Avkastning Avkastningstakten (ROR) är vinsten eller förlusten av en investering under en tidsperiod som överensstämmer med den initiala kostnaden för den uttryckta investeringen i procent. Den här guiden lär ut de vanligaste formlerna. Därför kommer varje individ att ta en annan risktolerans baserat på mål.
3. Ålder
Vanligtvis bör unga individer kunna ta fler risker än äldre individer. Unga individer har förmågan att tjäna mer pengar på att arbeta och ha mer tid på sina händer för att hantera marknadsfluktuationer.
4. Portföljens storlek
Ju större portfölj, desto mer tolerant mot risk. En investerare med en portfölj på 50 miljoner dollar kommer att kunna ta mer risk än en investerare med en portfölj på 5 miljoner dollar. Om värdet sjunker är den procentuella förlusten mycket mindre i en större portfölj jämfört med en mindre portfölj.
5. Investerarnas komfortnivå
Varje investerare hanterar risk på olika sätt. Vissa investerare är naturligtvis mer bekväma med att ta risker än andra. Tvärtom kan marknadsvolatiliteten vara extremt stressande för vissa investerare. Risktolerans är därför direkt relaterad till hur bekväm en investerare är när han tar risker.
Typer av risktolerans
Investerare klassificeras vanligtvis i tre huvudkategorier baserat på hur mycket risk de tål. Kategorierna baseras på många faktorer, varav få har diskuterats ovan. De tre kategorierna är:
1. Aggressiv
Aggressiva riskinvesterare är väl insatta i marknaden och tar stora risker. Sådana typer av investerare är vana vid att se stora rörelser uppåt och nedåt i sin portfölj. Aggressiva investerare är kända för att vara rika, erfarna och brukar ha en bred portfölj.
De föredrar tillgångsslag med en dynamisk prisrörelse, såsom aktier Allmänna värdepapper Allmänna värdepapper, eller omsättbara värdepapper, är investeringar som öppet eller lätt handlas på en marknad. Värdepappren är antingen eget kapital eller skuldbaserade. . På grund av den stora risken de tar får de överlägsen avkastning när marknaden går bra och står naturligtvis inför stora förluster när marknaden presterar dåligt. Men de får inte panik sälja vid krisstider på marknaden eftersom de är vana vid fluktuationer dagligen.
2. Måttlig
Investerare med måttlig risk är relativt mindre risktoleranta jämfört med aggressiva riskinvesterare. De tar en viss risk och brukar sätta en procentandel av förlusterna de kan hantera. De balanserar sina investeringar mellan riskabla och säkra tillgångsslag Tillgångsklass En tillgångsslag är en grupp av liknande investeringsmedel. Olika klasser, eller typer, av investeringstillgångar - såsom ränteplaceringar - grupperas tillsammans baserat på en liknande finansiell struktur. De handlas vanligtvis på samma finansmarknader och omfattas av samma regler och förordningar. . Med det måttliga tillvägagångssättet tjänar de mindre än aggressiva investerare när marknaden går bra men lider inte stora förluster när marknaden faller.
3. Konservativ
Konservativa investerare tar minst risk på marknaden. De ägnar sig inte åt riskabla investeringar alls och väljer de alternativ som de tycker är säkraste. De prioriterar att undvika förluster över att göra vinster. Tillgångsklasserna de investerar i är begränsade till några få, till exempel FD och PPF, där deras kapital är skyddat.
Ignorerar risktolerans
Att investera utan att överväga risktolerans kan visa sig vara dödligt. En investerare måste veta hur man ska reagera när värdet på investeringarna sjunker. Många investerare flyr från marknaden och säljer lågt under processen. Samtidigt kan en nedgång på marknaden vara en bra tid att köpa. Därför hjälper fastställande av risktolerans att fatta välgrundade beslut och inte fatta hastiga, felaktiga beslut.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Tilldelning av tillgångar Tilldelning av tillgångar Tilldelning av tillgångar avser en strategi där individer delar sin investeringsportfölj mellan olika kategorier för att minimera investeringar
- Riskaversion Riskaversion Riskaversion avser en ekonomisk agents tendens att strikt föredra säkerhet framför osäkerhet. En ekonomisk agent som uppvisar riskaversion sägs vara riskavvikande. Formellt föredrar en riskavvikande agent strikt det förväntade värdet av en chansning framför själva chansen.
- Förväntad avkastning Förväntad avkastning Den förväntade avkastningen på en investering är det förväntade värdet av sannolikhetsfördelningen av möjlig avkastning som den kan ge investerare. Avkastningen på investeringen är en okänd variabel som har olika värden associerade med olika sannolikheter.
- Investering: En nybörjarguide Investering: En nybörjarguide Finansguiden för investering för nybörjare lär dig grunderna i att investera och hur du kommer igång. Lär dig om olika strategier och tekniker för handel och om de olika finansmarknaderna som du kan investera i.
