Vad är variabel livförsäkring?

Variabel livförsäkring är en form av livförsäkring som kombinerar egenskaperna hos livförsäkring och investering. De differentierande egenskaperna hos en rörlig livförsäkring inkluderar försäkringslån och investeringsalternativ.

Sammanfattning

• Variabel livförsäkring är en form av livförsäkring som kombinerar egenskaperna hos livförsäkring och investering.
• I likhet med alla livförsäkringar ger rörlig livförsäkring en dödsförmån och kräver att mottagaren betalar premier till ett konto.
• De differentierande egenskaperna hos en rörlig livförsäkring inkluderar försäkringslån och investeringsalternativ.

Variabel livförsäkring - egenskaper

1. Premium

Som med alla livförsäkringar förpliktar variabel livförsäkring mottagaren att betala premier till ett konto. Denna betalning inkluderar en rådgivningstjänstavgift som minskar den effektiva premien som sätts in på kontot. Premien investeras sedan i en eller flera investeringsalternativ, enligt försäkringstagarens gottfinnande. Investeringsalternativen består vanligtvis av en mängd olika fonder. Fonder. En fond är en pool av pengar som samlas in från många investerare i syfte att investera i aktier, obligationer eller andra värdepapper. Fonder ägs av en grupp investerare och förvaltas av proffs. Lär dig mer om de olika typerna av fonder, hur de fungerar och fördelarna och fördelarna med att investera i dem.

Innehavare kan också sätta in en del av premien på ett fast konto, som betalar en viss räntesats som försäkringsbolaget medför periodiska förändringar, men normalt garanteras ett garanterat minimum.

2. Dödsförmån

Liksom alla andra livförsäkringar ger rörlig livförsäkring en dödsförmån. Det är vanligtvis betydligt större än försäkringstagarens nettopremie. Per definition är en dödsförmån de pengar som de berörda eller deklarerade förmånstagarna erhåller. Villkorad förmånstagare En villkorad förmånstagare är den alternativa förmånstagaren, som utses av kontoinnehavaren, som är inställd på att ta emot intäkter eller förmåner från en ekonomi vid försäkringstagarens död. .

Dödsförmånen baseras på ett ansiktsbelopp som väljs av innehavaren vid tidpunkten för köp av försäkringen. Vanligtvis inkluderar dödsförmån ansiktsbeloppet plus antingen kontots nuvarande kontantvärde eller nettobidraget till försäkringen i form av premiebetalningar.

3. Försäkringslån

En annan viktig egenskap hos rörlig livförsäkring är försäkringslån. Innehavare kan få låna en viss del av försäkringens kontanta värde. Fördelen här är att innehavarna inte är skyldiga att betala federala skatter på lånet och inte heller ådra sig avgifter.

En av nackdelarna med att ta lån är dock att försäkringens effektiva kontantvärde minskas. Detta minskar i sin tur den dödsförmån som mottagarna av innehavaren får. Att ta ett lån mot policyn ökar också sannolikheten för att policyn förfaller. I händelse av ett bortfall när det finns ett utestående lån kan innehavaren också förlora sin skattefördel, eftersom uttaget då övervägs för federala skatteändamål.

4. Investeringsalternativ

Försäkringen inkluderar ett kontantvärdekonto och ett fast konto. Kontantvärdekontot tillåter investeringar i en mängd olika underkonton. Antalet underkonton per försäkring kan gå upp till 50.

Variabel livförsäkring - nackdelar

• Det är inte ett lämpligt kortsiktigt sparmedel, eftersom det är utformat för att uppfylla långsiktiga ekonomiska mål eller ge en dödsförmån, eller båda.
• Om innehavaren inte har tillräckligt med kontantvärde på sitt konto för att betala sina försäkringspremier förfaller försäkringen. En bortfall är en effektiv uppsägning utan värde, vilket innebär att stödmottagaren inte är berättigad till någon dödsförmån.
• De totala försäkringsavgifterna och kostnaderna utgör en betydande skuld. Utgifter som är förknippade med att äga en försäkring inkluderar vanligtvis avgiftsavgifter och ett antal avgifter som dras av från premiebetalningarna.
• Variabel livförsäkring kommer också med den inneboende risken för förlust av initiala premiebetalningar, vilket förvärras av risken för den valda investeringsalternativet. Investeringens resultat dikterar policyn och eventuell avkastning från den. Därför måste stödmottagaren göra en ingående granskning av ett investeringsoptions prospekt Prospekt Ett prospekt är ett lagligt informationsdokument som företag är skyldiga att lämna in till Securities and Exchange Commission (SEC). Dokumentet ger information om företaget, dess ledningsgrupp, senaste ekonomiska resultat och annan relaterad information som investerare vill veta. innan du fattar ett investeringsbeslut. Andra faktorer, såsom förvaltningsavgifter och fondens volatilitet, måste också beaktas.
• Det finns också en inneboende risk för att försäkringsbolaget går sönder. Alla garantier som erbjuds mottagaren, inklusive dödsförmånen, är beroende av det utgivande företagets ekonomiska styrka. Företaget kanske inte kan fullgöra sina skyldigheter i fall av ekonomisk nöd.

Relaterade avläsningar

Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys rekommenderar vi starkt de extra kostnadsfria finansresurserna nedan:

• Kommersiell försäkringsmäklare Kommersiell försäkringsmäklare En kommersiell försäkringsmäklare är en person som har till uppgift att agera som mellanhand mellan försäkringsgivare och kunder. Förekomsten av kommersiella försäkringsmäklare går långt för att förhindra kunderna att gå vilse i havet av pålitliga och skrupelfria försäkringsleverantörer.
• Liv- och hälsoförsäkringsbolag Liv- och hälsoförsäkringsbolag Liv- och hälsoförsäkringsbolag (L&H) är företag som tillhandahåller täckning för risken för förlust av liv och sjukvårdskostnader till följd av sjukdom eller skador. Kunden - köparen av försäkringen - betalar en försäkringspremie för täckningen.
• HMO vs PPO: Vilken är bättre? HMO vs PPO: Vilket är bättre? För att få bästa hälso- och sjukvård krävs ofta att välja mellan en HMO och PPO. Du måste kunna fatta ett välgrundat beslut om vilken plan som fungerar bäst.
• Social trygghet Social trygghet Social trygghet är ett amerikanskt federalt regeringsprogram som tillhandahåller socialförsäkring och förmåner till personer med otillräcklig eller ingen inkomst. Det första sociala