Roborådgivare är online-förvaltningstjänster som använder matematiska algoritmer för att ge ekonomisk rådgivning med minimal mänsklig intervention. De använder sina algoritmer för att hantera och fördela klienttillgångar på ett så effektivt sätt som möjligt.
Roborådgivare använder online-frågeformulär som får information om kundernas grad av riskavvikelse, finansiell status och önskad avkastning på investeringen Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) är ett resultatmått som används för att utvärdera avkastningen på en investera eller jämföra effektiviteten hos olika investeringar. .
Graden av riskaversion
Graden av riskaversion Riskaversion Riskaversion avser tendensen hos en ekonomisk aktör att strikt föredra säkerhet framför osäkerhet. En ekonomisk agent som uppvisar riskaversion sägs vara riskavvikande. Formellt föredrar en riskavvikande agent strikt det förväntade värdet av en chansning framför själva chansen. avser i vilken utsträckning investerare är villiga att sänka avkastningen för att minska osäkerheten. För en individ varierar det vanligtvis beroende på investeringens ekonomiska mål och tidshorisont.
Till exempel skulle någon som är nära pensionering luta sig mer mot riskavvikande investeringar eftersom de inte har råd att förlora sina livssparande. Däremot kan en ung investerare vara mer risksökande eftersom de har tid att återvinna förlorade medel.
Typer av investerare
En individ / investerare kan kategoriseras som:
1. Riskavvikande
Riskavvikande investerare letar vanligtvis efter säkra investeringar, även om de kan uppnå relativt lägre avkastning.
2. Riskneutralt
Riskneutrala investerare tenderar att vara likgiltiga mellan relativt riskabla och säkra investeringar.
3. Risk-sökande
Risksökande investerare gynnar vanligtvis riskfyllda investeringar som ger höga belöningar.
Funktioner i Robo-Advisors
1. Portföljhantering
Roborådgivare skapar optimala portföljer baserat på investerarnas preferenser. Vanligtvis skapas portföljer baserat på någon variant av Modern Portfolio Theory, som fokuserar på fördelningen av medel till aktier som inte är helt positivt korrelerade.
Roborådgivare fördelar vanligtvis medel till riskfyllda tillgångar och riskfria tillgångar, och vikterna bestäms utifrån investerarnas mål och riskprofil. Roborådgivare övervakar och balanserar portföljen när de ekonomiska förhållandena förändras genom att justera vikterna på riskabla och riskfria tillgångar.
2. Skörd för skatteförlust
Skatteförlust skörd innebär försäljning av värdepapper med förlust för att spara på kapitalvinstskatt Kapitalvinst Skatt Kapitalvinstskatt är en skatt som läggs på kapitalvinster eller vinster som en individ tjänar på att sälja tillgångar. Skatten tas bara ut när tillgången har konverterats till kontanter, och inte när den fortfarande är i en investerares händer. , vanligtvis gjort mot slutet av skatteåret. Genom att sälja ett värdepapper med förlust undviker investerare att betala skatt på den inkomsten.
Samtidigt är det viktigt att investera i en liknande säkerhet för att bibehålla portföljallokeringen och skörda frukterna av en uppgång på marknaderna. Roborådgivare automatiserar processen och gör det möjligt för användare att dra nytta av skatteförlusten utan problem.
Fördelar med Robo-Advisors
1. Mindre dyrt
Roborådgivare erbjuder traditionella investeringsförvaltningstjänster till mycket lägre avgifter än sina mänskliga motsvarigheter (finansiella rådgivare Finansiell rådgivare En finansiell rådgivare är en finansiell professionell som ger rådgivning och råd om en individs eller enhetens ekonomi. Finansrådgivare kan hjälpa individer och företag att nå sin ekonomiska mål tidigare genom att ge sina kunder strategier och sätt att skapa mer rikedom). Det minsta belopp som krävs för att använda sådana typer av programvara är också mycket lägre än det minsta belopp som krävs av finansiella planerare.
2. Lätt att använda och säkra
Roborådgivare tillför också värde genom att låta investerare investera i många olika tillgångsklasser bekvämt via mobiltelefoner eller webbapplikationer. Dessutom ger de full tillgång till portföljhanteringsverktyg, som erbjuder mer flexibilitet och säkerhet för användarna.
Begränsningar av Robo-rådgivare
Även om roborådgivare erbjuder billigare och snabbare investeringshanteringstjänster än mänskliga rådgivare saknar de den subjektivitet som krävs för att erbjuda helt personaliserade tjänster.
Robo-rådgivare kontra mänskliga rådgivare
Finansrådgivare fick vanligtvis den expertis som krävs för att genomföra affärer och konstruera portföljer för sina kunder. Med tanke på att varje kund tenderar att inta en unik attityd till risk, måste rådgivare ofta vara subjektiva i att konstruera portföljer utifrån kundernas mål och behov. Rådgivare är också ansvariga för att regelbundet checka in med sina kunder och omvärdera investeringsmål baserat på förändringar på marknaden.
För sin expertis, ledning och förmåga att utföra tar finansiella rådgivare ut kundavgifter och / eller provisioner som kan vara extremt höga. Å andra sidan tar roborådgivare ut relativt låga eller försumbara avgifter; emellertid är avvägningen med subjektiviteten och graden av personalisering som mänskliga rådgivare tillhandahåller.
Roborådgivare ger investerare och användare de resurser och verktyg som behövs för att genomföra affärer och bygga portföljer, tillsammans med möjligheten att automatisera sina investeringar. Men trots att roborådgivare erbjuder mer flexibilitet, lägre kostnader och högre kontroll för investerare, saknar de den expertis och subjektivitet som tillhandahålls av mänskliga rådgivare.
Är Robo-Advisors säkra?
Roborådgivare är varken säkra eller riskabla - risken för en portfölj som hanteras av en roborådgivare beror helt på investerarens preferenser. Roborådgivare ger investerare en mängd olika risk- och tidslinjepreferenser att välja mellan.
Risktoleranta investerare kan välja en riskfylld portfölj (t.ex. fler aktier, färre statsobligationer), medan riskavvikande investerare kan välja en portfölj som ger lägre avkastning vid lägre volatilitet (t.ex. en relativt högre koncentration av riskfria värdepapper). Genom att bedöma varje enskild investerares riskaptit kan roboterådgivare samordna personliga portföljer.
Exempel på Robo-rådgivare
1. WealthSimple
WealthSimple tar ut en förvaltningsavgift på 0,40% -0,50%, beroende på portföljen. Det behövs ingen lägsta investeringsbelopp och företaget erbjuder att hantera upp till 10 000 dollar i tillgångar gratis under ett år.
2. Wealthfront
Wealthfront tar ut en förvaltningsavgift på 0,25%. Det kräver en lägsta investering på 500 $ och erbjuder att hantera upp till 5 000 $ tillgångar gratis i ett år.
3. Förbättring
Förbättring tar ut en förvaltningsavgift på 0,25%. Det kräver inte ett lägsta investeringsbelopp och erbjuder att hantera tillgångar gratis i ett år för kvalificerade insättningar.
4. Ellevest
Ellevest tar ut en förvaltningsavgift på 0,25%. Det kräver en lägsta investering på 0 USD och erbjuder en gratis prenumeration på Ellevest Digital (0,25% årsavgift) i en månad. Det är också ett företag "byggt av kvinnor, för kvinnor."
5. SoFi Automated Investing
SoFi tar ut en förvaltningsavgift på 0%. Det kräver en investering på minst USD 0 och erbjuder gratis karriärrådgivning samt rabatter på kvalificerade insättningar.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att hjälpa dig att bli en ekonomisk analytiker i världsklass och främja din karriär till din fulla potential kommer dessa ytterligare resurser att vara till stor hjälp:
- Algoritmer Algoritmer (Algos) Algoritmer (Algos) är en uppsättning instruktioner som introduceras för att utföra en uppgift. Algoritmer introduceras för att automatisera handel för att generera vinster med en frekvens som är omöjlig för en mänsklig näringsidkare.
- Investering: En nybörjarguide Investering: En nybörjarguide Finansguiden för investering för nybörjare lär dig grunderna i att investera och hur du kommer igång. Lär dig om olika strategier och tekniker för handel och om de olika finansmarknaderna som du kan investera i.
- Risk och avkastning Risk och avkastning Vid investering är risk och avkastning starkt korrelerade. Ökad potentiell avkastning på investeringar går vanligtvis hand i hand med ökad risk. Olika typer av risker inkluderar projektspecifika risker, branschspecifika risker, konkurrensrisker, internationella risker och marknadsrisker.
- Subjektiv vs objektiv handelsobjektiv vs Subjektiv handelsobjektiv vs subjektiv handel: De flesta handlare följer antingen en väsentligen objektiv eller subjektiv handelsstil. Objektiva handlare följer en uppsättning regler för att styra sina handelsbeslut. De föredrar att köpa och sälja beslut i huvudsak förplanerade. Däremot avvisar subjektiva handlare med en strikt uppsättning regler
