Securities Investor Protection Corporation (SIPC) är en ideell, medlemsfinansierad organisation som arbetar för att skydda kunder från ekonomisk förlust när ett mäklarföretag går i konkurs Konkurs är den juridiska statusen för en människa eller en icke-mänsklig enhet (ett företag eller en myndighet) som inte kan betala tillbaka sina utestående skulder till borgenärer. . SIPC skapades i USA 1970 enligt Securities Investor Protection Act för att minska osäkerheten bland investerare och öka investeringarna på värdepappersmarknaden.
SIPC är en medlemsfinansierad organisation, vilket innebär att varje medlemsföretag bidrar till en ömsesidigt finansierad pool som kan användas för fordringar om något medlemsföretag är i ekonomiska problem. SIPC-medlemmar måste också följa vissa regler för att upprätthålla medlemskapet och förbli en del av SIPC.
Hur fungerar det?
SIPC skyddar kunderna till alla registrerade mäklarföretag i USA. När ett mäklarföretag misslyckas eller likvideras och kundernas tillgångar äventyras, kommer SIPC in genom att agera som:
- En enhet som organiserar hur de misslyckade mäklarföretagens tillgångar fördelas till sina kunder.
- Ett försäkringsbolag som skyddar varje kund för upp till 500 000 dollar i saknade värdepapper. Omsättningsbara värdepapper. Omsättningsbara värdepapper är obegränsade kortfristiga finansiella instrument som emitteras antingen för aktier eller för värdepapper från ett börsnoterat företag. Det emitterande företaget skapar dessa instrument för det uttryckliga syftet att samla in medel för att ytterligare finansiera affärsverksamhet och expansion. , som inkluderar en gräns på $ 250 000 för kontanter.
- En mellanhand som överför kundernas tillgångar till ett annat mäklarföretag i händelse av ekonomiskt misslyckande.
SIPC stöder tillväxten av mäklarföretag i USA genom att låta investerare känna sig säkra på sina tillgångar och stimulera investeringar.
Viktiga försiktighetsåtgärder i Securities Investor Protection Corporation
- Förmedlingsföretaget måste vara medlem i SIPC för att investeraren ska kunna skyddas. En lista över SIPC-medlemmar finns här.
- SIPC erbjuder inget skydd mot värdeminskningen på tillgångar, dvs det fungerar inte för att minska den systematiska risken eller idiosynkratiska risken Idiosynkratisk risk Idiosynkratisk risk, även ibland kallad osystematisk risk, är den inneboende risken med att investera i en specifik tillgångar - till exempel en aktie - den som en investerare står inför. Det går bara in när ett medlemsföretag är ekonomiskt besvärat och kundernas tillgångar försvinner, i syfte att återställa och säkerställa för kunderna.
- SIPC skyddar endast vissa tillgångsslag. De skyddade tillgångarna inkluderar aktier, obligationer, sedlar, förlagslån, överlåtbara aktier, inlåningscertifikat, put / call / straddle-optioner och kontanter upp till $ 25.000. De oskyddade tillgångarna inkluderar råvaror, valutor, terminskontrakt, fasta livräntor, hedgefonder, investeringskontrakt som inte är registrerade hos US Securities and Exchange Commission. (SEC).
Illustrativt exempel - Lehman Brothers-fallet
Lehman Brothers likvidation efter den globala finanskrisen 2008-2009 den globala finanskrisen Den globala finanskrisen 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen som världen stod inför 2008-2009. världen, med miljontals amerikaner som påverkas djupt. Finansinstitut började sjunka, många absorberades av större enheter, och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningstjänster är en av de mest komplexa, långvariga fallen i SIPC: s historia. Inom några dagar efter företagets avveckling den 19 september 2008 överförde SIPC 105 miljarder dollar i kundfastigheter för cirka 110 000 kunder.
Den 2 december 2008 hade 925 000 ansökningsblanketter skickats till kunderna för arkivering och återvinning, med den sista ansökningsfristen den 1 juni 2009 (kunder som lämnar in anspråk senare än det datumet kanske inte återvinner några tillgångar).
Likvidationsfallet är dock fortfarande pågående - den senaste uppdateringen var 2018, då Lehman Brothers gick med på ett slutligt påskyndat distributionsval, vilket gör det möjligt för osäkra borgenärer att ta ut pengar och få ytterligare 1,48% i återhämtning.
Fler resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din kunskapsbas, vänligen utforska de ytterligare relevanta resurserna nedan:
- Dålig kredit orsakar Dålig kredit orsakar En långivare kan neka en potentiell låntagare ett lån på grund av ett antal dåliga kredit orsaker. Dålig kredit är en persons register över tidigare misslyckanden med att göra betalningar i rätt tid
- Kapitel 11 Kapitel 11 Konkurs Kapitel 11 är en rättslig process som innebär omorganisation av en gäldenärs skulder och tillgångar. Det är tillgängligt för individer, partnerskap, företag
- Kredithändelse Kredithändelse En kredithändelse avser en negativ förändring av låntagarens kreditförmåga som utlöser en villkorad betalning i en kreditinställning (CDS). Det inträffar när en individ eller organisation försummar sin skuld och inte kan följa villkoren i det ingångna kontraktet, vilket utlöser ett kreditderivat, såsom en kreditväljare.
- Systematisk risk Systematisk risk Systematisk risk är den del av den totala risken som orsakas av faktorer som ligger utanför ett specifikt företags eller individs kontroll. Systematisk risk orsakas av faktorer som är externa för organisationen. Alla investeringar eller värdepapper är föremål för systematisk risk och därför är det en icke-diversifierbar risk.
