Med tillgångsskydd avses en uppsättning tekniker, strategier och lagar som syftar till att skydda tillgångar som tillhör individer och företag mot fordringar från borgenärer som försöker lagligt beslagta tillgångarna.
Medan fordringsägarna arbetar med att utveckla och planera de bästa inkassostrategierna, använder gäldenärer planering av tillgångsskydd för ytterligare säkerhet. En gäldenär som äger betydande personliga tillgångar kan välja att använda tillgångsskydd för att skydda sina tillgångar vid betalningsinställelse.
Hur fungerar tillgångsskydd?
Planering av tillgångsskydd baseras på analysen av olika faktorer som bestämmer graden av skydd som krävs. Följande diagram visar de viktigaste faktorerna:
Gäldenärens identitet
Om gäldenären är en individ är det viktigt att överväga eventuella överföringsavtal (avtal som avgör om fastigheter delas lika av makar eller separeras) mellan individen och deras make. Det är också viktigt att överväga sannolikheten för en rättegång för varje make - så att äganderätten till tillgångar kan överföras till den "säkrare" individen innan rättegångar inlämnas.
Om gäldenären är en enhet är den person som garanterade återbetalningen utsatt för tillgångsbeslag i händelse av en rättegång. För planering av tillgångsskydd är det viktigt att notera alla klausuler som tvingar en person att personligen återbetala en organisations / enhets skuld och sannolikheten för att fordringsägare beslagtar personliga tillgångar.
Kreditorns identitet
Identiteten och typen av borgenär är viktig för planering av tillgångsskydd. Om borgenären är en kraftfull organisation, liksom regeringen, kommer de sannolikt att ha mer makt över tillgångsbeslag jämfört med privata långivare. Individer som är ansvariga inför en aggressiv borgenär kan behöva starkare tillgångsskyddsstrategier och tvärtom.
Påståendet
De specifika typerna av fordringar och begränsningar som ingår i utlåningsavtalen bestämmer styrkan och typen av tillgångsskydd som krävs. Till exempel kan uppladdningsbara anspråk (fordringar som kan skrivas av eller "föreläggas" av domstolen) användas för att skydda personliga tillgångar vid konkurs och kräver en relativt lägre grad av tillgångsskydd.
Tillgångens natur
Många typer av tillgångar är undantagna från borgenärers fordringar. Till exempel skyddar bostadsbefrielsen husägare från tvångsförsäljning av hemmet för skuldåterbetalning. Därför är det viktigt att överväga vilka typer av tillgångar som ingår i borgenärernas fordringar och sannolikheten för att var och en av tillgångarna beslagtas i händelse av en rättegång.
Strategier för tillgångsskydd
1. Använda företag, aktiebolag (LP) och aktiebolag (LLC)
Ägare av företag, kommanditbolag och aktiebolag (LLC) Limited Liability Company (LLC) Ett aktiebolag (LLC) är en affärsstruktur för privata företag i USA, en som kombinerar aspekter av partnerskap och företag är vanligtvis skyddade av staten genom lagar om begränsat ansvar, där enskilda ägare inte hålls ansvariga för enhetens eller organisationens skuld. Att använda ovanstående typer av företag för att låna kredit skyddar individens personliga tillgångar från beslag vid rättegång.
Det anses emellertid ofta vara oetiskt att använda de ovan nämnda metoderna för att skydda personliga tillgångar. Det finns många lagar om bedräglig överföring som ansvarar för en enskild person för att medvetet överföra tillgångar för att försena eller återbetala skulder. På samma sätt tillåter många lagar i USA borgenärer att genomsyra företag och LLC för att hålla individer ansvariga.
2. Använda tillgångsskyddsfonder (APT)
Ett tillgångsskyddsförtroende (APT) är en typ av trustbank Trust Bank En trustbank är en organisation som tillåter sina kunder att handla med varandra genom avtal som kallas trusts. Banken fungerar som förvaltare i sådana transaktioner och överför tillgångar från en kund / kund (känd som avvecklaren) till en annan (känd som mottagaren) enligt villkoren i förtroendeavtalet. som innehar tillgångar baserat på diskretionen hos bosättaren (dvs. den person som investerar i förtroendet) för att skydda tillgångarna från borgenärer. Det används ofta som den starkaste metoden för tillgångsskydd.
Tillgångar som ingår i APT har inte lagligt rätt till ägarna, som har formen av ”förmånstagare som har rättvis ränta” på tillgångarna. Således skyddas tillgångarna från borgenärer utan att bryta mot skatteflykt.
Användningen av APT har dock många nackdelar. En av dem är att den inte kan återkallas eller upphävas efter skapandet av förtroendet, eftersom det innebär användning av laglig äganderätt, som måste ges upp för tillgångsskydd. På samma sätt blockerar ”spendthrift-klausuler” i APT-avtal försäljning eller användning av någon tillgång för kreditåterbetalning såvida det inte är under vissa omständigheter.
3. Överföring av äganderätt
En individ kan överföra den lagliga rätten till en tillgång till sin make, släkting eller en betrodd vän för att skydda den från borgenärers fordringar. Det gör det möjligt för gäldenären att äga sin tillgång utan risken att förlora den till borgenärer. Det innebär emellertid också en enorm risk i händelse av konflikt med familjemedlemmar eller vänner (t.ex. skilsmässa) eftersom de lagligen har rätt till tillgångarna.
Genom lagar reglerar de flesta juridiska jurisdiktioner bedräglig överföring av tillgångar, och gäldenären kan hållas ansvarig för att medvetet försena / försumma en betalning, vilket leder till böter och / eller fängelse.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Professionella företag Professionella företag Ett professionellt företag är ett företag som består av olika typer av yrkesverksamma som läkare, advokater eller revisorer. I de flesta stater kan yrkesverksamma som vill integrera sin verksamhet göra det genom att bilda ett företag eller ett serviceföretag.
- Partnerskap med begränsat ansvar (LLP) Partnerskap med begränsat ansvar (LLP) Partnerskap med begränsat ansvar (LLP) är en företagsstruktur som gör det möjligt för företagare, yrkesverksamma och företag att tillhandahålla tjänster via
- Lånetjänster Lånetjänster Lånetjänster är det sätt som ett finansieringsföretag (en långivare) arbetar för att samla in räntebetalningar, ränta och depåbetalningar som är förfallna eller försenade. Övningen
- Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang (PD) är sannolikheten för att en låntagare inte betalar tillbaka lån och används för att beräkna förväntad förlust från en investering.
