Kreditvillkor representerar de termer som används av långivare, såsom banker, under due diligence Due Diligence Due diligence är en process för verifiering, utredning eller granskning av en potentiell affär eller investeringsmöjlighet för att bekräfta alla relevanta fakta och finansiell information och för att verifiera allt annat som togs upp under en M & A-affär eller investeringsprocess. Due diligence är klar innan en affär avslutas. process för utlåning av kapital till potentiella låntagare. Med andra ord följer långivare specifika regler och följer ett visst system medan de kvalificerar individer och företag för att få lån.
5 Cs kredit
Det finns fem huvudvillkor som långivare använder för att komma med kreditvärdighet Kreditvärdighet Kreditvärdighet, helt enkelt uttryckt, är hur "värdig" eller förtjänstfull är kredit. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. av potentiella låntagare. Faktorerna benämns också "5 kreditkrediter" och är följande:
- Karaktär (sökandens kredithistorik)
- Kapacitet (sökandens skuldkvot)
- Kapital (sökandens kapitalstyrka)
- Säkerhet (sökandens tillgångar som kan pantsättas mot lånet)
- Villkor (vad är lånet för och beloppet?)
"5 C's of Credit" är ett koncept för att uppskatta en låntagares chanser att fallera utifrån vissa villkor och villkor för ett lån. Den innehåller både kvalitativ (grundläggande analys Grundläggande analys I redovisning och ekonomi är grundläggande analys en metod för att bedöma värdet på ett värdepapper genom att analysera olika makroekonomiska och mikroekonomiska faktorer. Det yttersta målet med grundläggande analys är att kvantifiera värdet på ett värdepapper. .) och kvantitativ analys (måttberäkning), vilket innebär att långivare noggrant utvärderar låntagarens ekonomiska situation genom att titta på deras totala resultat på den öppna marknaden och finansiella rapporter.
1. Karaktär
Här vill en långivare främst veta om låntagarens kredithistorik, vilket betyder hur väl låntagaren har återbetalat skuldförpliktelser hittills och vad är dess rykte bland andra långivare.
Informationen finns i låntagarens kreditrapporter som innehåller detaljerad information om det lånade beloppet tidigare och om alla lån återbetalades i tid. Det säger sig självt att sådan information hjälper långivarna mycket att bedöma låntagarnas kreditrisk.
Det är viktigt att många långivare har ett lägsta kreditkrav som en lånesökande måste ha för att vara berättigad till lånegodkännande. Kravet varierar mellan långivarna.
2. Kapacitet
Kapacitet är måttet på en låntagares förmåga att betala tillbaka ett lån i tid genom att beräkna dess skuldkvot (DTI) Skuld-till-inkomstkvot Skuld-till-inkomst-förhållandet (DTI) är ett mått som borgenärerna använder för att bestämma låntagarens förmåga att betala sina skulder och göra räntebetalningar, vilket helt enkelt är ett förhållande mellan låntagarens inkomst och det återkommande beloppet under en viss period.
Långivare beräknar DTI-förhållandet genom att ta den totala månatliga skulden för en låntagare och dela den med en månatlig bruttoinkomst.
Ju lägre skuldkvoten är, desto större är chansen för en låntagare att säkra ett nytt lån. Normalt föredrar långivare att se en sökandes DTI på cirka 35% eller lägre.
3. Kapital
Mängden kapital en låntagare kan bidra till ett nytt projekt som behöver skuldfinansiering är också mycket viktigt för en långivare under bedömningsprocessen. Ju högre andel kapital låntagaren är redo att investera, desto lägre är risken för fallissemang.
En handpenning påverkar också räntan och lånevillkoren. Ju högre utbetalning, desto lägre blir räntan.
4. Säkerhet
Säkerhet är en tillgång som kan lånas av låntagaren. Det tjänar som säkerhet för en långivare, och om låntagaren inte betalar, har en långivare rätt att återta den säkerhet som ställts ut och sedan sälja den på den öppna marknaden för att returnera de lånade medlen.
Ett exempel på säkerheter är en fastighet som köps på en inteckning eller en bil med ett autolån. Om en låntagare ställer säkerhet blir det billigare för dem att låna eftersom risken minskar.
5. Villkor
Ränta, kapitalbelopp och avskrivningar etc. representerar de villkor under vilka ett företag lånar medel. Villkoren inkluderar också en avsikt att använda pengarna, dvs. låntagarens mål, som att köpa ett hus eller investera i ett nytt joint venture.
Ett lands konjunkturcykel, branschtrender eller lagändringar beaktas också vid kreditvärdering.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Kreditvärdering Kreditvärdering Ett kreditbetyg är ett uttalande från ett visst kreditinstitut angående förmågan och villigheten för en enhet (stat, företag eller individ) att fullgöra sina finansiella skyldigheter fullständigt och inom de fastställda förfallodagen. Ett kreditbetyg innebär också sannolikheten för att en gäldenär kommer att betalas ut.
- Lånanalys Lånanalys Lånanalys är en utvärderingsmetod som avgör om lån görs på genomförbara villkor och om potentiella låntagare kan och är villiga att betala tillbaka lånet. Den kontrollerar den potentiella låntagarens stödberättigande mot kriterierna för utlåning.
- Kvaliteten på säkerheter Kvaliteten på säkerheten Kvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill ställa som säkerhet när man lånar medel
- Vem utvärderar banklån? Vem utvärderar banklån? Utlåningsprocessen innefattar en rad aktiviteter som leder till godkännande eller avslag på en banklåneansökan. En banks låneavdelning sysselsätter
