Ett insättningsintyg med variabel ränta (CD) är en finansiell produkt som erbjuds av kommersiella bankinstitut och kreditföreningar Credit Union En kreditförening är en typ av finansiell organisation som ägs och styrs av sina medlemmar. Kreditföreningar erbjuder medlemmar en mängd olika finansiella tjänster, inklusive check- och sparkonton och lån. De är ideella organisationer som syftar till att tillhandahålla högkvalitativa finansiella tjänster som gör det möjligt för kunderna att sätta in och spara sina pengar under en viss tid med varierande räntor.
Hur CD-skivor med variabel hastighet fungerar
Inlåningsintyg med variabel ränta är en form av inlåningsintyg med en ränta som fluktuerar över tiden. De är en typ av säkerhet för insättare att investera sina pengar säkert.
Den särskiljande faktorn för CD-skivor med variabel ränta är att räntan kommer att fluktuera över värdepappersperioden, vilket kan ge insättare en fördel i perioder med höga räntor. Det kan dock höja en betydande risk under perioder med låga räntor.
Faktorerna bakom ett rörligt intäktsintyg är:
- Primränta Primränta Termen "primärränta" (även känd som primärutlåningsränta eller primärränta) avser den räntesats som stora affärsbanker tar ut på lån och produkter som innehas av sina kunder med högst kreditbetyg.
- Marknadsindexnivåer
- Konsumentprisindex (KPI) Konsumentprisindex (KPI) Konsumentprisindex (KPI) är ett mått på den sammanlagda prisnivån i en ekonomi. KPI består av ett paket vanligt köpta varor och tjänster. KPI mäter förändringarna i köpkraften för ett lands valuta och prisnivån för en korg med varor och tjänster.
- Avkastning på statsskuldväxlar
Inlåningscertifikat med variabel ränta, som vanliga insättningscertifikat, gör det möjligt för insättare att spara sina pengar på ett säkert konto samtidigt som de får en högre ränta än vad de vanligtvis skulle få från andra konton, t.ex. Ett insättningskonto för efterfrågan är ett sparkonto som gör att insättaren kan ta ut sina pengar när som helst.
Inlåningsintyg med variabel ränta gör det också möjligt för banker att få säkra inlåning som de kan låna ut till låntagare till en högre ränta.
Fördelar med CD-skivor med variabel hastighet
CD-skivor med variabel ränta erbjuder investerare en säker möjlighet att generera en relativt hög avkastning på sina investeringar. Värdepappren är mycket efterfrågade i perioder med låga räntor på grund av att det är hög sannolikhet för att räntorna stiger efter att CD-skivan köpts. Däremot, när räntorna är höga, är CD-skivor med variabel ränta i låg efterfrågan eftersom sannolikheten för att räntorna fortsätter att öka är låg.
Nackdelar med CD-skivor med variabel hastighet
En potentiell fråga för insättare är att räntorna kommer att förbli låga under en längre tid. Det kan påverka insättarens totala avkastning negativt. Under sådana tidsperioder är inlåningsintyg med fast ränta mycket mer attraktiva.
Förklaringsintyg
En kommersiell bank eller kreditföreningars huvudsakliga finansieringskälla kommer i form av insättningar från kunder. Det är också den billigaste finansieringsformen eftersom räntan på inlåning i allmänhet ligger i den nedre delen av avkastningskurvan.
En banks affärsmodell är att låna pengar i form av insättningar och kompensera insättare med en viss ränta; sedan lånar banken ut de insatta pengarna till låntagare i utbyte mot en högre ränta.
Banker och kreditföreningar står inför en betydande risk för att deras insättare tar ut sina pengar. Eftersom banken lånar ut mycket av de pengar som deponeras kan det uppstå likviditetsrisker - i huvudsak inte att ha tillräckligt med pengar för att betala insättare när de tar ut. Det finns några sätt en bank säkrar eller mildrar en sådan risk på.
För det första kommer banken att låna från så många separata och orelaterade individer som möjligt. Det diversifierar risken eftersom sannolikheten för att varje insättare vill dra ut på en gång är låg. Därför kan banken använda nyligen insatta pengar för att finansiera uttag från gamla insättare.
Ett andra sätt som en bank kan mildra risken är genom att hålla en viss nivå av pengar i sina reserver för alla fall. Det kallas vanligtvis en reservkvot, vilket är mängden reservfonder som en bank har i proportion till totala insättningar - representerad i procent. Efter den globala finanskrisen 2008 infördes ett nytt regelverk som kallas Basel III. Ramen höll finansinstitut för högre reservkrav i form av olika kapitalförhållanden.
Slutligen kan en bank mildra risken för att insättare drar tillbaka sina medel med ett inlåningsintyg på viss tid . De är insatta medel som kunder sätter in, och de är överens om att medlen ska hållas under en viss tid och inte kan tas ut av insättare om de inte betalar en avgiftsavgift.
I utbyte mot att sätta in pengar under en viss tid kompenseras insättarna med en högre ränta än de annars skulle få i efterfrågan eller penningmarknadskonton. Penningmarknadskonto (MMA) Ett penningmarknadskonto (MMA) är en typ av ett sparkonto som innehåller egenskaperna hos ett checkkonto - nämligen kommer det med checkar och / eller ett betalkort. Eftersom efterfrågan gör att insättare kan ta ut sina pengar när som helst de vill, behöver de inte avstå från att använda pengarna.
Å andra sidan måste fasta insättningar avstå från möjligheten att ta ut och kommer därför att kompenseras för det. Inlåningscertifikat är också kända som tidsinlåning, med längre inlåning som betalar högre räntor.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Callable Deposit of Certificate Callable Certificate of Deposit Ett Callable Certificate of Deposit är en FDIC-försäkrad tidsdeposition hos en bank eller andra finansinstitut. Callable CD-skivor kan lösas in av emittenten före deras faktiska förfallodatum, inom en angiven tidsram och samtalspris.
- Medium-Term Note (MTN) Medium-Term Note (MTN) En medelfristig sedel (MTN) hänvisar vanligtvis till en skuldsedel som kommer med ett förfallodatum som ligger inom fem till tio år. En sedel, eller en sedel som ska betalas, är en
- Icke-kallbar obligation Icke-callable-obligation En icke-callable-obligation är en obligation som endast betalas ut vid förfallodagen. Emittenten av en icke-callbar obligation kan inte ringa obligationen före dess förfallodag. Det skiljer sig från en konverterbar obligation, vilket är en obligation där företaget eller enheten som emitterar obligationen äger rätten att återbetala obligationens nominella värde
- Lån med rörlig ränta Lån med rörlig ränta Ett lån med rörlig ränta är en typ av lån där räntan förändras beroende på förändringar i marknadsräntorna. Till skillnad från ett lån med fast ränta, där låntagare
