En FICO-poäng, mer allmänt känd som en kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare Toppbanker i USA Enligt till US Federal Deposit Insurance Corporation fanns 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 lånade dem pengar. FICO-poäng används också för att bestämma räntesatsen Räntesats En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt i procent av kapitalbeloppet. på någon kredit som en individ utbetalas. FICO-poäng varierar från 300 till 850 (värsta till bästa).
Förstå FICO-poäng
Förkortningen FICO kommer från företaget som ursprungligen introducerade sådana poäng. För nästan tre decennier sedan etablerade F air I saac Co roration det som idag kallas FICO-poäng eller kreditpoäng.
I slutändan återspeglar poängen en persons värdighet att få kredit. Ju högre kreditpoäng, desto mer sannolikt är personen att betala tillbaka sina skulder, och desto lägre räntesats som vanligtvis debiteras för alla pengar som lånas ut till individen.
FICO använder en formel som de äger rättigheterna till och tillämpar den på kreditrapporter från tre rapporteringsbyråer: Experian, TransUnion och Equifax. De tre kreditbyråerna övervakar alla lån eller krediter som en person har fått. De noterar hur snabbt lånen återbetalas och noterar eventuella problem med inkassering av betalning. I de flesta fall har varje byrå varierande information som används för att sammanställa en FICO-poäng. Att använda online-webbplatser för att kontrollera en FICO-poäng innebär vanligtvis att sammanställa olika poäng för att skapa en grundläggande poäng.
Faktorer som påverkar en FICO-poäng
Det finns några saker att tänka på när man tittar på en FICO-poäng. Att förstå vad som påverkar en kreditpoäng kan hjälpa en individ att låna, spendera och betala tillbaka skulder mer klokt.
Listan över saker som kan och kan påverka en kreditpoäng varierar, men det finns några grundläggande aspekter att vara noga med. De inkluderar:
1. Betalningshistorik
Registreringen av din kredit och hur snabbt du har betalat lån omfattar cirka 35% av en FICO-poäng. Sena betalningar får alltid en FICO-poäng att sjunka. Ju längre tid det tar att göra en betalning, desto större blir effekten på poängen. Konton som skickas till en inkassobyrå eller en konkursansökan påverkar också din poäng väsentligt.
2. Kreditålder
Hur lång tid en person har haft kredit och den allmänna åldern för varje kreditemission står för cirka 15% av en FICO-poäng.
3. Skuld i förhållande till tillgänglig kredit
Mängden tillgänglig kredit som en person använder utgör cirka 30% av FICO-poängen. En tumregel är att inte använda mer än 30% av din tillgängliga kredit. Att använda mindre kredit oftare och återbetala det snabbt är ett bra sätt att öka din FICO-poäng.
4. Att ha flera krediter
Att ha mer än en kredit som konsekvent betalas ut är bra. Att ha olika typer av kredit - revolverande kredit Revolverande kreditfacilitet En revolverande kreditfacilitet är en kreditlinje som ordnas mellan en bank och ett företag. Det kommer med ett fastställt maximibelopp, och till exempel ett kreditkort och avbetalningslån som en inteckning eller billån - hjälper till att förbättra din kreditpoäng.
FICO-poängområden
Poängen sträcker sig från 300 (värsta) till 850 (bästa).
En person med en FICO-poäng på 800 eller högre har en exceptionell kredithistoria. En person med hög kreditvärdighet har sannolikt haft flera kreditrader i många år. De har inte överskridit några av sina kreditgränser och har betalat in alla sina skulder i rätt tid.
FICO-poäng i mitten till övre 700-talet är bra poäng. Individer med poäng inom detta intervall lånar och spenderar klokt och betalar i tid. Dessa individer, som de i 800+ intervallet, tenderar att ha en lättare tid att få kredit och betalar vanligtvis betydligt lägre räntor.
De vanligaste poängen ligger någonstans mellan 650 och 750. Medan individen med en poäng i detta intervall har ganska bra kredit, kan de ha haft några sena betalningar. Dessa individer har vanligtvis inte svårt att få lån. De kan dock behöva betala något högre räntor.
Det sista riktiga intervallet att överväga är poängen 599 eller lägre. De anses vara dåliga kreditpoäng och beror vanligtvis på flera sena betalningar, underlåtenhet att betala av skulder eller skulder som har gått till inkassobyråer. Individer med sådana FICO-poäng har ofta svårt - om inte omöjligt - att få någon form av kredit.
Sista ordet
Nyckeln för varje person som letar efter en bra FICO-poäng är att skapa kreditrader, använda dem i små eller uppmätta belopp och betala dem snabbt. Att ha en bra poäng är viktig, särskilt för personer som vill ta större lån, såsom ett billån till en bostadslån.
Relaterade avläsningar
Finans är den officiella leverantören av den globala finansiella modellerings- och värderingsanalytikern FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att lära dig mer, kolla in följande finansresurser:
- Leverantörsskulder Leverantörsskulder är en skuld som uppstår när en organisation tar emot varor eller tjänster från sina leverantörer på kredit. Leverantörsskulder förväntas betalas in inom ett år eller inom en driftscykel (beroende på vilken som är längst). AP anses vara en av de mest likvida formerna av kortfristiga skulder
- Ersättning för osäkra konton Ersättning för osäkra konton Ersättningen för osäkra konton är ett kontrakonto som är associerat med kundfordringar och tjänar till att återspegla det verkliga värdet på kundfordringarna. Beloppet representerar värdet på kundfordringar som ett företag inte förväntar sig att få betalning för.
- Bank Line Bank Line En banklinje eller kreditlinje (LOC) är en typ av finansiering som utvidgas till en enskild, företag eller statlig enhet, av en bank eller annan
- Revolverskuld Revolverskuld Revolverskuld är en kreditform som skiljer sig från avbetalningslån. I revolverskuld har låntagaren konstant kreditåtkomst upp till det maximala
