Standardräntan är räntan på alla lån som emitterats av en långivare eller ett finansinstitut som inte betalas av låntagaren och förklaras vara fallissemang. Ett enskilt lån deklareras vanligtvis som standard om inga betalningar görs under en längre period enligt det ursprungliga låneavtalet. Avtalet ger långivarna utrymme att tillhandahålla återbetalningar av lån samtidigt som de fortfarande skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagarna tydliga förväntningar på. Det efterföljande kontot överförs sedan till ett inkassobyrå från tredje part.
Insamlingsbyråns roll är att kontakta individen eller företaget och samla in obetalda, försenade medel. Om medlen fortfarande inte lyckas återvinnas från inkassobyrån, skrivs de lån som betalas ut av finansinstitutet som en förlust eller kostnad.
Sammanfattning
- Standardräntan är räntan på alla lån som emitterats av en långivare eller ett finansinstitut som lämnas obetalt av låntagaren och förklaras vara i standard.
- Utlåningsinstitutet kommer att avskriva hela värdet på fallisserade lån och helt ta bort det från böckerna.
- Standardräntan är viktig för institut att omvärdera sin risk från låntagare och är också en viktig bild av ekonomiska förhållanden.
Förstå standardfrekvensen
Det är låntagarens ansvar att göra betalningar i tid enligt det ursprungliga avtalet med finansinstitutet. Oavsett om det sker genom en inteckning eller ett kreditkortsavtal kan låntagaren misslyckas med att göra betalningarna. För att betraktas som ett fallissemang för konsumentlån har flera betalningar i följd inte tagits emot under flera månader.
Att försumma ett lån kommer att skada låntagarens kreditpoäng Kreditpoäng En kreditpoäng är ett nummer som representerar en individs ekonomiska ställning och kreditförmåga och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. vilket gör det svårt att få godkännanden på lån i framtiden. Även om ett framtida lån skulle godkännas skulle den låga kreditpoängen sannolikt leda till en mycket högre räntesats på lån.
Innan det betraktas som ett fallissemangslån är ett lån med en missad betalning ett kriminellt lån. Den period då ett lån är förfallet är den tid under vilken utlåningsinstitutet tillåter lite tid innan lånet förklaras försummat. Det är under en sådan tid som låntagaren måste agera och göra upp missade betalningar för att undvika konsekvenserna av ett fallissemangslån.
Om låntagaren fortfarande inte gör upp sina missade betalningar kommer långivaren så småningom att avskriva lånet och förklara det som vanligt. Tidsramen för standard kan variera beroende på typ av lån. För studielån är standard cirka 270 dagar eller nio månader som inga betalningar har mottagits.
Standardfrekvensformel
Standardräntan beräknas med följande formel:
Betydelsen av standardpriser
Standardräntor är viktiga för utlåningsinstitut för att mäta sin risk från låntagare. Om ett utlåningsinstitut finner att de drabbas av en hög standardnivå är det en viktig indikator för dem att se över sina utlåningsförfaranden. En högre fallissemangsränta leder till en högre risk för institutet. Genom att sträva efter att sänka fallissemangsräntan kan institutet skydda sig mot stora förluster hos låntagare som fallerar.
Vissa grupper är mer benägna att vara standard än jämfört med andra. Till exempel skulle det vanligtvis inkludera personer som är unga, arbetslösa Arbetslöshet Arbetslöshet är en term som hänvisar till personer som är anställda och söker jobb men inte kan hitta ett jobb. Dessutom är det de personer i arbetskraften eller poolen av människor som är tillgängliga för arbete som inte har ett lämpligt jobb. eller bor i ett enda hushåll.
Alternativt kan standardnivåer vara representativa för ekonomiska förhållanden. Standardräntorna är höga under perioder med ekonomiskt tryck och låga under perioder med ekonomisk tillväxt. Standardräntor kan också tillämpas på situationer utanför utlåningen, såsom standardräntor på obligationer eller till och med företags fallissemangsräntor.
Period tills standard efter senaste betalning
| Lånetyp | Dagar tills standard |
|---|---|
| Studielån | 270 dagar |
| Inteckning | 30 dagar |
| Kreditkort | 180 dagar |
Rutinmässigt missade betalningar
Utlåningsinstitut kan genomföra konsekvenser för låntagare med rutinmässigt missade eller sena betalningar.
En strategi som en långivare kan genomföra är att höja räntan på låntagarens återstående lån efter brottslighet. Den väsentligt högre räntan kallas straffräntan. Långivaren kan besluta att sänka straffräntan om låntagaren framgångsrikt gör betalningar i tid.
En annan strategi gör det möjligt för utlåningsinstitutet att ta tag i personliga tillgångar efter ett fallissemangslån. Personliga tillgångar kan inkludera egendom, löner, pensionssparande eller investeringar. Till exempel kan banken ta tillbaka en del av sina förluster på lånet när han äger en fastighet. Genom processen för avskärmning avskärmning När ett husägare slutar betala på ett lån som används för att köpa ett hem, anses hemmet vara i avskärmning. Vad det i slutändan betyder är att ägandet av banken kan sälja fastigheten.
Båda strategierna gör det möjligt för långivaren att minska sin potentiella förlust på grund av fallissemangslån.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Ersättning för osäkra konton Ersättning för osäkra konton Ersättningen för osäkra konton är ett kontrakonto som är associerat med kundfordringar och tjänar till att återspegla det verkliga värdet på kundfordringarna. Beloppet representerar värdet på kundfordringar som ett företag inte förväntar sig att få betalning för.
- Standardriskpremie Standardriskpremie En standardriskpremie är faktiskt skillnaden mellan ett skuldinstruments ränta och den riskfria räntan. Standardriskpremien existerar för att kompensera investerare för ett företags sannolikhet för att mislighålla sin skuld.
- Lånetjänster Lånetjänster Lånetjänster är det sätt som ett finansieringsföretag (en långivare) arbetar för att samla in räntebetalningar, ränta och depåbetalningar som är förfallna eller försenade. Övningen
- Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang (PD) är sannolikheten för att en låntagare inte betalar tillbaka lån och används för att beräkna förväntad förlust från en investering.
