En hypotekslån är ett lån - tillhandahållet av en hypotekslångivare eller en bank Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 - som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde.
Lånet måste betalas tillbaka över tiden. Det köpta bostaden fungerar som säkerhet Materiella tillgångar Materiella tillgångar är tillgångar med en fysisk form och som innehar värde. Exempel inkluderar materiella anläggningstillgångar. Materiella tillgångar ses och känns och kan förstöras av brand, naturkatastrof eller en olycka. Immateriella tillgångar, å andra sidan, saknar en fysisk form och består av saker som immateriell egendom för de pengar en individ lånas ut för att köpa hemmet.
Typer av inteckningar
De två vanligaste typerna av inteckningar är fasta och justerbara räntor (även känd som rörlig ränta).
Lån med fast ränta
Lån med fast ränta ger låntagare en fastställd ränta Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för varje form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt i procent av kapitalbeloppet. över en bestämd löptid på typiskt 15, 20 eller 30 år. Med en fast ränta, ju kortare löptid som låntagaren betalar, desto högre är den månatliga betalningen. Omvänt, ju längre låntagaren tar att betala, desto mindre är det månatliga återbetalningsbeloppet. Ju längre tid det tar att återbetala lånet, desto mer betalar låntagaren i slutändan i räntekostnader.
Den största fördelen med en fast ränta är att låntagaren kan räkna med att deras månatliga hypoteksbetalningar är desamma varje månad under hela sin inteckning, vilket gör det lättare att sätta hushållens budgetar och undvika oväntade tilläggsavgifter från en månad till Nästa. Även om marknadsräntorna stiger avsevärt behöver låntagaren inte göra högre månatliga betalningar.
Lån med justerbar ränta
Lån med justerbar ränta (ARM) har räntor som kan - och vanligtvis gör - förändras under lånets löptid. Ökningar i marknadsräntor och andra faktorer gör att räntorna fluktuerar, vilket ändrar räntebeloppet som låntagaren måste betala och ändrar därför den totala månatliga betalningen. Med hypotekslån med justerbar ränta ska räntan ses över och justeras vid specifika tidpunkter. Till exempel kan avgiften justeras en gång per år eller var sjätte månad.
En av de mest populära hypotekslånen är 5/1 ARM, som erbjuder en fast ränta under de första fem åren av återbetalningsperioden, varvid räntan för återstoden av lånets livstid justeras årligen.
Medan ARM gör det svårare för låntagaren att mäta utgifterna och fastställa sina månatliga budgetar, är de populära eftersom de vanligtvis kommer med lägre starträntor än fasta räntor. Låntagare, förutsatt att deras inkomster kommer att växa över tiden, kan söka en ARM för att låsa in en låg fast ränta i början när de tjänar mindre.
Den primära risken med en ARM är att räntorna kan öka avsevärt under lånets livstid, till en punkt där hypoteksbetalningarna blir så höga att de är svåra för låntagaren. Betydande räntehöjningar kan till och med leda till fallissemang och låntagaren förlorar hemmet genom utestängning.
Inteckningar är stora ekonomiska åtaganden och låser låntagare i årtionden av betalningar som måste göras på en konsekvent basis. De flesta tror dock att de långsiktiga fördelarna med bostadsägande gör det värt att åta sig en inteckning.
Lånebetalningar
Lånebetalningar sker vanligtvis på månadsbasis och består av fyra huvuddelar:
1. Rektor
Huvudbeloppet är det totala lånebeloppet. Till exempel, om en person tar en inteckning på $ 250.000 för att köpa ett hem, är det huvudsakliga lånebeloppet $ 250.000. Långivare Nyckelaktörer på kapitalmarknaderna I den här artikeln ger vi en allmän översikt över nyckelaktörerna och deras respektive roller på kapitalmarknaderna. Kapitalmarknaderna består av två typer av marknader: primära och sekundära. Den här guiden ger en översikt över alla större företag och karriärer på kapitalmarknaderna. brukar se en 20% handpenning vid köp av ett hem. Så om inteckningen på 250 000 $ representerar 80% av hemmets uppskattade värde, skulle husköparna göra en utbetalning på 62 500 $ och den totala köpeskillingen för hemmet skulle vara 312 500 $.
2. Intresse
Räntan är den månatliga procentsatsen som läggs till varje inteckning. Långivare och banker lånar inte bara individer pengar utan att förvänta sig att få något i gengäld. Ränta är de pengar en långivare eller bank tjänar tillbaka på de pengar de ger till husköpare.
3. Skatter
I hypotekslån ingår fastighetsskatten som individen måste betala som husägare. Skatter beräknas utifrån hemmets värde.
4. Försäkring
Inteckningar inkluderar också husägares försäkring, som krävs av långivare för att täcka skador på hemmet (som fungerar som säkerhet), samt egendomen inuti det. Det täcker också en specifik inteckningsförsäkring, vilket vanligtvis krävs om en person gör en handpenning som är mindre än 20% av hemmets kostnad. Den försäkringen är utformad för att skydda långivaren eller banken om låntagaren inte betalar sitt lån.
Ytterligare resurser
Finans är den officiella leverantören av den globala finansiella modellerings- och värderingsanalytikern FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. Följande finansresurser kommer att vara till hjälp för att främja din finansiella utbildning:
- Kostnad för skuld Kostnad för skuld Kostnaden för skuld är den avkastning som ett företag ger till sina innehavare och borgenärer. Skuldkostnader används i WACC-beräkningar för värderingsanalys.
- Flytande ränta Flytande ränta En rörlig ränta avser en rörlig ränta som ändras under skuldförpliktelsens löptid. Det är motsatsen till en fast ränta.
- Ränta som betalas Ränta som betalas Ränta är ett skuldkonto som visas i ett företags balansräkning som representerar det räntebelopp som hittills har upplupits men som inte har betalats per balansdagen. Det representerar den ränta som för närvarande är skyldig långivare och är vanligtvis en kortfristig skuld
- Fastigheter Fastigheter Fastigheter är fastigheter som består av mark och förbättringar, som inkluderar byggnader, inventarier, vägar, strukturer och verktygssystem. Äganderätten ger äganderätten till marken, förbättringar och naturresurser som mineraler, växter, djur, vatten etc.
