Vad är kontant kredit?

En kontantkredit (CC) är en kortsiktig finansieringskälla för ett företag. Med andra ord är en kontant kredit ett kortfristigt lån Bridge Lån Ett bridge-lån är en kortfristig finansieringsform som används för att uppfylla nuvarande förpliktelser innan man säkerställer permanent finansiering. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men är ännu inte tillgänglig. Ett brygglån kommer med relativt höga räntor och måste stödjas av någon form av säkerhet som en bank utökar till ett företag. Det gör det möjligt för ett företag att ta ut pengar från ett bankkonto utan att behålla ett kreditbalans. Kontot är begränsat till att endast låna upp till lånegränsen. Intressera också enkel ränta Enkel ränta formel, definition och exempel. Enkel ränta är en beräkning av ränta som inte tar hänsyn till effekten av sammansättning. I många fall,ränteföreningar med varje bestämd period av ett lån, men i fallet med enkel ränta gör det inte. Beräkningen av enkel ränta är lika med huvudbeloppet multiplicerat med räntan, multiplicerat med antalet perioder. debiteras på det lånade beloppet och inte på lånegränsen. För att lära dig mer, kolla in Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant-modellering, återbetalning av lån , och mer. .debiteras på det lånade beloppet och inte på lånegränsen. För att lära dig mer, kolla in Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant-modellering, återbetalning av lån , och mer. .debiteras på det lånade beloppet och inte på lånegränsen. För att lära dig mer, kolla in Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant-modellering, återbetalning av lån , och mer. .

Kontant kredit

Viktiga funktioner i kontantkredit

1. Lånegräns

En kontant kredit kommer med en lånegräns som bestäms av låntagarens kreditvärdighet. Ett företag kan ta ut medel upp till sin fastställda lånegräns.

2. Ränta på löpande balans

Till skillnad från andra traditionella lånefinansieringsmetoder som lån är räntan endast på det löpande saldot på kontantkreditkontot och inte på den totala upplåningsgränsen.

3. Minsta avgiftsavgift

Det kortfristiga lånet medför en lägsta avgift för att upprätta lånekontot oavsett om låntagaren använder den tillgängliga krediten. Till exempel innehåller banker vanligtvis en klausul som kräver att låntagaren betalar ett lägsta räntebelopp på ett förutbestämt belopp eller det belopp som dras tillbaka, beroende på vilket som är högst.

4. Säkerhet

Krediten säkerställs ofta med hjälp av aktier Lager Vad är ett lager? En person som äger aktier i ett företag kallas en aktieägare och är berättigad att kräva en del av företagets kvarvarande tillgångar och vinst (om företaget någonsin skulle upplösas). Termerna "aktier", "aktier" och "eget kapital" används omväxlande. , anläggningstillgångar Materiella tillgångar Materiella tillgångar är tillgångar med en fysisk form och som innehar värde. Exempel inkluderar materiella anläggningstillgångar. Materiella tillgångar ses och känns och kan förstöras av brand, naturkatastrof eller en olycka. Immateriella tillgångar, å andra sidan, saknar en fysisk form och består av saker som immateriell egendom eller egendom som säkerhet.

5. Kreditperiod

Kontantkredit ges vanligtvis under högst 12 månader, varefter dragkraften utvärderas.

Exempel på kontantkredit

Företaget A är en telefontillverkare och driver en fabrik där företaget investerar pengar för att köpa råvaror för att omvandla dem till färdiga varor. Inventariet för färdiga varor säljs dock inte omedelbart. Företagets kapital sitter fast i form av inventering. För att företag A ska kunna täcka sina utgifter i väntan på att deras färdiga lager ska konverteras till kontanter tar företaget ett kontant kreditlån för att driva sin verksamhet utan underskott.

Fördelar med kontantkredit

1. Källa till rörelsekapitalfinansiering

En kontant kredit är en viktig källa till finansiering av rörelsekapital, eftersom företaget inte behöver oroa sig för likviditetsfrågor.

2. Enkelt arrangemang

Det kan enkelt ordnas av en bank, förutsatt att säkerheten är säker att kunna pantsättas och det realiserbara värdet av sådana lätt kan fastställas.

3. Flexibilitet

Uttag på ett kontantkreditkonto kan göras många gånger, upp till upplåningsgränsen, och insättningar av överskott av kontanter på kontot sänker den räntebörda som ett företag står inför.

4. Avdragsgill

Räntebetalningar som görs är avdragsgilla och minskar därmed den totala skattebördan för företaget.

5. Ränta debiteras

En kontantkredit minskar låntagarens finansieringskostnad, eftersom den ränta som debiteras endast är på det utnyttjade beloppet eller den minimala åtagandeavgiften.

Nackdelar

1. Hög ränta

Räntesatsen Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt som en procentandel av kapitalbeloppet. debiteras av ett lån på kontant kredit är mycket högt jämfört med traditionella lån.

2. Lägsta åtagandeavgifter

En minimiåtagandeavgift tas ut på låntagaren oavsett om företaget använder sin kontantkredit eller inte.

3. Svårigheter att säkra

Det kortfristiga lånet utvidgas till låntagaren beroende på låntagarens omsättning, kundfordringssaldo, förväntade resultat och säkerhet som erbjuds. Därför kan det vara svårt för nya företag att få.

4. Tillfällig finansieringskälla

Lånet är en kortsiktig finansieringskälla. Ett företag kan inte förlita sig på det under en längre tid. Efter utgången av lånet måste det förnyas under nya villkor.

Andra resurser

Tack för att du läser Finance förklaring av Cash Credit. Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. program för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:

  • Bullet Lån Bullet Lån Ett bulletlån är en typ av lån där den ränta som lånas återbetalas i slutet av lånetiden. I vissa fall är räntekostnaden
  • Kostnad för skuld Kostnad för skuld Kostnaden för skuld är den avkastning som ett företag ger till sina innehavare och borgenärer. Skuldkostnader används i WACC-beräkningar för värderingsanalys.
  • PIK-lån PIK-lån Ett in natura eller PIK-lån är ett lån där låntagaren får göra räntebetalningar i andra former än kontanter. PIK-lånet gör det möjligt för gäldenären
  • Revolverande skuld Revolverande skuld En revolverande skuld (en "revolver", även kallad en kreditlinje eller LOC) har inga fasta månatliga betalningar. Det skiljer sig från en fast betalning eller ett långfristigt lån som har en garanterad balans och betalningsstruktur. Istället baseras betalningarna på revolverande skulder på kreditbalansen varje månad.

Rekommenderas

Vad är kontokostnader?
Vad är återbetalningsperioden?
Vad är serie A-finansiering?