Vad är kreditrisk?

Kreditrisk är risken för förlust som kan uppstå på grund av att någon part inte följer villkoren i något finansiellt avtal, i huvudsak underlåtenhet att göra nödvändiga betalningar på lån Seniorskuld Seniorskuld är pengar som är skyldiga av ett företag som har första fordringar på företagets kassaflöden. Det är säkrare än någon annan skuld, till exempel förlagsskuld på grund av ett företag.

Som finansiell mellanhand är bankens projektfinansieringsavdelning utsatt för risker som är speciella för bankens utlånings- och handelsverksamhet och den miljö inom vilken den verkar. Huvudmålet för projektfinansiering inom riskhantering Riskavvikande definition Någon som är riskavvikande har karaktären eller egenskapen att föredra att undvika förlust framför att göra en vinst. Denna egenskap är vanligtvis kopplad till investerare eller marknadsaktörer som föredrar investeringar med lägre avkastning och relativt kända risker framför investeringar med potentiellt högre avkastning men också med högre osäkerhet och mer risk. är att säkerställa att den förstår, mäter och övervakar de olika risker som uppstår och att organisationen följer de policyer och procedurer som fastställts för att hantera dessa risker.Företagen har en strukturerad kreditgodkännandeprocess som inkluderar ett väletablerat förfarande för omfattande kreditvärdering.

För att lära dig mer, kolla in Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, återbetalning av lån , och mer. .

Vilka faktorer används för att bedöma kreditrisk?

För att bedöma kreditrisken i samband med ett ekonomiskt förslag bedömer företagets projektfinansieringsavdelning först en mängd olika risker relaterade till låntagaren och den relevanta branschen.

Låntagarens kreditrisk utvärderas genom att överväga:

• Den finansiella ställningen Balansräkning Balansräkningen är en av de tre grundläggande finansiella rapporterna. Dessa uttalanden är nyckeln till både ekonomisk modellering och redovisning. I balansräkningen visas företagets totala tillgångar och hur dessa tillgångar finansieras, antingen genom skuld eller eget kapital. Tillgångar = skulder + låntagares eget kapital genom att analysera kvaliteten på dess finansiella rapporter. Tre finansiella rapporter De tre finansiella rapporterna är resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen. Dessa tre kärnredovisningar är intrikata, dess tidigare finansiella resultat Resultaträkning Resultaträkningen är en av företagets kärnredovisningar som visar deras resultat och resultat under en tidsperiod.Vinsten eller förlusten bestäms genom att ta alla intäkter och subtrahera alla kostnader från både den operativa och icke-operativa verksamheten. Detta uttalande är ett av tre uttalanden som används i både företagsekonomi (inklusive ekonomisk modellering) och redovisning. , dess ekonomiska flexibilitet när det gäller möjligheten att skaffa kapital och dess kapitaltäckning
• Låntagarens relativa marknadsposition och effektivitet
• Kvaliteten på ledningen genom att analysera dess meritlista, betalningsrekord och finansiella konservatism

Branschspecifik kreditrisk utvärderas genom att beakta:

• Vissa branschegenskaper, såsom industrins betydelse för ekonomins ekonomiska tillväxt och regeringens politik relaterade till branschen
• Branschens konkurrenskraft
• Vissa finansiella branscher, inklusive avkastning på sysselsatt kapital, rörelsemarginaler, rörelsemarginal Rörelsemarginalen är lika med rörelseresultatet dividerat med intäkterna. Det är en lönsamhetsgrad som mäter intäkter efter att ha täckt verksamhetens och icke-rörelsekostnader. Kallas även avkastning på försäljning och vinststabilitet

Hur används kreditbetyg?

Efter att ha utfört en analys av den specifika låntagarens risk tilldelar kreditriskhanteringsgruppen låntagaren ett kreditbetyg. I allmänhet accepterar företag en skala från AAA till BB (varierar från företag till företag) och en ytterligare standardbetyg på D. Kreditbetyg S&P - Standard and Poor's Standard and Poor's (S&P) är marknadsledande inom tillhandahållande av finansiella marknadsanalys, särskilt när det gäller tillhandahållande av jämförelseindex och investerbara är den kritiska insatsen för kreditgodkännandeprocessen, eftersom de hjälper företaget att bestämma önskad kreditrisk, fördelad över dess finansieringskostnad, genom att beakta låntagarens kreditbetyg och standardmönstret. motsvarande kreditbetyget.

Varje förslag till en anläggning granskas av lämpliga branschspecialister i kreditriskhanteringsgruppen innan de överlämnas till godkännande myndighet för godkännande. Generellt sett liknar godkännandeprocessen för icke-fondfaciliteter den för fondbaserade anläggningar.

Hur ofta bedöms kreditbetyg?

Kreditbetyget för varje låntagare granskas minst en gång om året och granskas vanligtvis på en frekventare basis för höga kreditrisker och stora exponeringar. I allmänhet granskas också betygsättningen för alla låntagare i en viss bransch när det inträffar någon betydande händelse som påverkar branschen.

Rörelsekapital Rörelsekapital netto Rörelsekapital (NWC) är skillnaden mellan företagets omsättningstillgångar (netto efter kontanter) och kortfristiga skulder (netto efter skuld) på dess balansräkning. Det är ett mått på ett företags likviditet och dess förmåga att uppfylla kortfristiga åtaganden samt fondens verksamhet. Den idealiska positionen är att lån i allmänhet är godkända för en period av 12 månader. I slutet av 12-månaders giltighetsperioden granskas lånarrangemanget och låntagarens kreditbetyg och företaget fattar ett beslut om fortsättningen av arrangemanget och ändringar i låneavtalen som kan vara nödvändiga.

Läs mer

Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:

• Skuldschema Skuldschema Ett skuldschema innehåller alla skulder som ett företag har i ett schema baserat på dess löptid och räntesats. Vid finansiell modellering ränter räntekostnaderna
• Revolverskuld Revolverskuld Revolverskuld är en kreditform som skiljer sig från avbetalningslån. I revolverskuld har låntagaren konstant kreditåtkomst upp till det maximala
• Bankredovisningar Finansiella rapporter för banker Finansiella rapporter för banker skiljer sig från de som inte är banker genom att banker använder mycket mer hävstångseffekt än andra företag och tjänar en spread (ränta) mellan lån och inlåning. Den här guiden kommer att diskutera balansräkningen och resultaträkningen de flesta banker har, tillsammans med exempel på hur de fungerar
• FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på kreditförlängning