Ett kontoutdrag är ett månatligt finansiellt dokument som ger en sammanfattning av kontoinnehavarens aktivitet. Kontoutdrag utarbetas vanligtvis av banken för kontoinnehavaren i slutet av varje månad.
Kontoutdrag kan hittas online via internetbank eller kan erhållas från bankens filial. De är också allmänt kända som kontoutdrag eller transaktionsöversikt.
Att bryta ner ett kontoutdrag
Överst på kontoutdraget visas vanligtvis kontoinnehavarens namn tillsammans med känslig information som bankkontonummer och filialnummer. Den innehåller också en sammanfattningstabell som visar tidsperiod, öppningsbalans, insättningar, uttag och utgående balans.
Utgående balans beräknas som Ingående balans + Insättningar - Uttag .
Under kontosammanfattningen visar kontoutdraget alla transaktioner som kontoinnehavaren bedriver tillsammans med motsvarande betalningsmottagare, datum och belopp för transaktionerna. De flesta kontoutdrag visar transaktioner i kronologisk ordning.
Genom att titta på ett kontoutdrag kan man se exakt hur mycket, var och när kontoinnehavaren spenderade pengar. Kontoinnehavare kan få en bra uppskattning av månadsintäkterna Intäkter Intäkter är värdet av all försäljning av varor och tjänster som redovisas av ett företag under en period. Intäkter (även kallade försäljning eller inkomst) utgör början på ett företags resultaträkning och anses ofta vara den “översta linjen” i ett företag. och kostnader genom att analysera deras kontoutdrag de senaste månaderna. Det kan hjälpa till med ekonomisk planering och budgetering.
Vad är ett e-uttalande?
Ett e-uttalande är den elektroniska motsvarigheten till ett kontoutdrag. Som nämnts ovan ges kontoinnehavare flera alternativ för att få tillgång till kontoutdrag. Kontoutdrag kan nås i tryckt form på en fysisk filial eller via bankens nätbanksystem / e-post.
På grund av deras lättillgänglighet och lagring är e-uttalanden vanligare än utskriftsuttalanden.
Varför är kontoutdrag viktiga?
Budget och ekonomisk planering
Ett kontoutdrag är som ett personligt resultaträkning Resultat och resultat (P&L) En resultat- och resultaträkning (resultaträkning eller resultaträkning) är en finansiell rapport som ger en sammanfattning av företagets intäkter, kostnader och vinster / förluster under en viss tidsperiod. P & L-uttalandet visar ett företags förmåga att generera försäljning, hantera kostnader och skapa vinster. . Det gör det möjligt för kontoinnehavare att hålla reda på sin ekonomi och planera för framtida utgifter. Kontoutdrag är också mycket hjälpsamma för budgetering, eftersom de gör det möjligt för kontoinnehavare att avgöra hur mycket de spenderar på olika kategorier.
Till exempel kan en kontoinnehavare beräkna sina månatliga utgifter för mat genom att lägga till enskilda transaktioner.
Försoning och identifiering av bedrägliga aktiviteter
När banken förbereder ett kontoutdrag eller e-uttalande i slutet av månaden ges kontoinnehavare vanligtvis 30-60 dagar på sig att analysera avgifterna och stämma av deras kontantsaldo.
Eftersom kontoutdraget innehåller alla avgifter, tillsammans med motsvarande datum och betalningsmottagare, kan det hjälpa kontoinnehavare att identifiera bedräglig aktivitet. Till exempel, om kontoutdraget visar en avgift för en transaktion som kontoinnehavaren inte deltog i, kan de kontakta banken och begära att de tittar på den bedrägliga transaktionen.
Kreditverifiering
Kontoutdrag kan också vara användbara för att analysera kontoinnehavarens kreditvärdighet. De flesta banker och finansinstitut kräver kontroll av kontoutdrag för de senaste 2-5 åren innan de ger lån till enskilda kunder.
Banker använder individens kontoutdrag och andra kreditdokument för att analysera låntagarens kreditvärdighet. Det gäller de flesta typer av lån, inklusive bostadslån. Inteckning En inteckning är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. , studielån och lån för småföretag.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass . För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Bankavstämning Bankavstämning En bankavstämning är ett dokument som matchar kassabalansen i företagets bokföring till motsvarande belopp på dess kontoutdrag. Att avstämma de två kontona hjälper till att avgöra om det behövs justeringar. Bankavstämningar genomförs regelbundet för att säkerställa att
- Budgetering Budgetering Budgetering är det taktiska genomförandet av en affärsplan. För att uppnå målen i ett företags strategiska plan behöver vi någon typ av budget som finansierar affärsplanen och anger mått och indikatorer för resultat.
- Finansiella rapporter Noter Finansiella rapporter Noter Finansiella rapporter är de kompletterande noterna som läggs till i ett företags publicerade finansiella rapporter. Anteckningarna används för att förklara
- Bankkontotillträde Bankkontotillträde Ett bankkontotillträde inträffar när en persons bankkontosaldo sjunker till under noll, vilket resulterar i ett negativt saldo. Det händer vanligtvis när det inte finns fler medel på det aktuella kontot, men en utestående transaktion behandlas via kontot, vilket leder till att kontoinnehavaren ådrar sig en skuld.
