En garantibevis hänvisar till ett skriftligt åtagande som beviljats av en bank Toppbanker i USA. Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reservbank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 på begäran av en kund som har ingått ett försäljningsavtal Försäljnings- och köpeavtal Försäljnings- och köpeavtalet (SPA) representerar resultatet av viktiga kommersiella och prissättning förhandlingar. I huvudsak anges de överenskomna delarna av affären, innehåller ett antal viktiga skydd för alla berörda parter och ger den rättsliga ramen för att slutföra försäljningen av en fastighet. att köpa varor från en leverantör,tillhandahålla försäkran om att kunden kommer att uppfylla skyldigheterna i det avtal som ingåtts med leverantören.
Förutom inköp av varor kan en garantibrev också utfärdas inom teknikhandel, entreprenad och konstruktion, finansiering från ett finansiellt institut, leasing av stor utrustning, leasingavtal för utrustning Leasingavtal för utrustning är ett avtalsavtal där leasegivaren, som är ägare av utrustningen, tillåter hyrestagaren att använda utrustningen för och import- och exportdeklaration för varor. Det kan också utfärdas på begäran av en samtalsförfattare att ge en garanti för att de äger den underliggande tillgången och att den kommer att levereras av banken om samtalet utövas.
När krävs ett garantibrev?
1. Ny leverantör
En kund kommer ofta att ge en ny leverantör en garantibrev eftersom den nya leverantören inte har en historia av transaktioner med kunden och det finns därför mycket osäkerhet mellan de två parterna. Övningen är vanligast när kunden vill köpa dyra maskiner och utrustning, och leverantören inte vill tillhandahålla handelskredit Handelskredit En handelskredit är ett avtal eller förståelse mellan agenter som bedriver affärsverksamhet med varandra som tillåter utbyte av varor och tjänster.
2. Start-up företag
Tidiga företag kanske inte har tillräckligt med likviditet för att finansiera inköp av varor i början, och de kan be banken att lämna en garantibrev när de köper sådana varor. Eftersom de inte har någon kredithistorik hos leverantören skulle det vara omöjligt för leverantören att bedöma företagets betalningsförmåga.
3. Hantera en leverantör utanför det vanliga handelsområdet
Företag som gör affärer utomlands kan behöva tillhandahålla en garantibrev från leverantörer för att visa sitt åtagande att betala för produkterna. Detta beror på att leverantörer kan få extra kostnader för att leverera varor utanför landet och de vill ha en garanti från en bank att de kommer att få betalningarna om kunden inte betalar.
Utfärdandeprocess för en garantibrev
Ett företag kan begära en garantibrev från banken när en leverantör ber om en eller är osäker på företagets förmåga att betala för levererade varor. En bank följer följande process när den utfärdar garantibrevet.
1. Granska och utfärda ett garantibrev
När en bank får en ansökan om en garantibrev måste den avgöra om kunden uppfyller kraven för samma. Det gör det genom att granska den underliggande transaktionen, transaktionshistoriken och annat relevant material. Banken kan begära ytterligare information eller dokumentation från kunden om det behövs.
2. Avgifter
Avgifterna bestäms med de principer och räntor som anges i den utfärdande bankens regler.
3. Garantibevis
Innan banken utfärdar garantibrevet kan den ändras på begäran av antingen den garanterade kunden eller mottagaren. Ämnet för ändringarna kan vara den underliggande tillgången, giltighetsperioden etc.
4. Ersättning mot garantibrevet
Efter att leverantören har tillhandahållit varorna till kunden och har gjort anspråk på ersättning från den garanterande banken inom giltighetsperioden ska banken meddela kunden om begäran. Banken granskar sedan skadedokumenten och intygar att de uppfyller kravkraven i garantibrevet. Om banken är nöjd med fordran gör den betalningarna till leverantören för ett belopp som motsvarar mängden arbete som utförts.
5. Hantering efter garanti
Efter att banken har gjort betalningarna till leverantören uppdaterar den kundens register för att återspegla ändringarna. Banken lagrar också garantibrevet och verifierar att de återspeglar de faktiska transaktionerna. Efter att banken har bekräftat befrielse från garantibrevet om garantiansvar återkallar den garantin och återvinner kreditgränsen från kunden, eller om det finns ett överskott återbetalar den kunden.
Exempel
Antag att ABC Company är en tillverkare och leverantör av stål i delstaten Kalifornien. XYZ, ett byggföretag, har varit en vanlig kund hos ABC och har fått ett nytt kontrakt för att bygga Cyprus City Project som beräknas kosta 6,8 miljarder dollar. XYZ-företaget har begärt ABC att förse dem med 500 miljoner dollar stål i Cypern, Europa, på byggarbetsplatsen. Eftersom Europa är utanför ABC: s handelsområde vill det dock att XYZ ska ge dem ett garantibrev innan de börjar avtalet.
XYZ kontaktar M&N Bank för att tillhandahålla en garantibrev så att leverantören kan börja leverera materialet på webbplatsen. Banken bekräftar huruvida XYZ kvalificerar sig för garantibrevet och när det väl är uppfyllt fortsätter det med utfärdandet av det juridiska dokumentet för 500 miljoner dollar med en giltighetstid på 180 dagar till ABC Company. Efter mottagandet av garantibrevet fortsätter ABC att leverera stålet till byggarbetsplatsen på Cypern. Om XYZ inte betalar för stålet har ABC rätt att kräva ersättning från M&N Bank inom 180 dagar för ett belopp som motsvarar det värde som anges i garantibrevet.
Letter of Credit vs. Letter of Guarantee
Ett kreditbrev och ett garantibrev har många likheter, men de är två olika saker. Ett kreditbrev, även känt som en dokumentär kredit, fungerar som en skuldsedel från ett finansinstitut och det utgör en skyldighet för banken att göra betalningar när vissa villkor har uppfyllts. När banken har bekräftat att villkoren är färdiga och verifierade överför den pengarna till villkoren. Kreditbrevet backas upp av säkerhet eller kredit från kunden.
Å andra sidan liknar en garantibrev en kreditbrev men med en åtskillnad - det betalar antingen säljaren eller köparen om den andra inte uppfyller transaktionens krav. Till exempel, om leverantören ber köparen om en garantibevis, men köparen inte betalar, har säljaren rätt att kräva ersättning från banken. På samma sätt, om en köpare måste betala för leveransen före leverans och hade bett leverantören om en garantibrev, kan köparen kräva ersättning från den utfärdande banken om de betalade varorna inte levereras.
Relaterade avläsningar
Finance är en ledande leverantör av finansiella analyskurser, inklusive Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram. För att hjälpa dig att utveckla din karriär, kolla in de ytterligare finansresurserna nedan:
- Kreditförsäljning Kreditförsäljning Kreditförsäljning avser en försäljning där det skyldiga beloppet kommer att betalas vid ett senare tillfälle. Med andra ord, kreditförsäljning är köp som görs av kunder som inte fullgör betalningen, kontant, vid tidpunkten för köpet.
- Letter of Intent Letter of Intent (LOI) Ladda ner Finance's Intent Letter (LOI) -mall. Ett LOI beskriver villkoren för en transaktion innan de slutliga dokumenten undertecknas. Huvudpunkterna som vanligtvis ingår i en avsiktsförklaring inkluderar: transaktionsöversikt och struktur, tidslinje, due diligence, sekretess, exklusivitet
- Intercreditoravtal Intercreditoravtal Ett Intercreditoravtal, vanligtvis kallat intercreditor-handling, är ett dokument som undertecknats mellan en eller flera fordringsägare, som i förväg anger hur deras konkurrerande intressen ska lösas och hur man ska arbeta tillsammans i tjänst för sin ömsesidiga låntagare.
- Skuldförbindelser Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldägare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
